鹏易先生说刑事报案催收

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2021-08-25 11:22 2786 0 0
刑事报案催收是催收人员向国家机关进行刑事报案的方式向债务人施压,从而催回欠款的一种催收手段。

作者:鹏易先生

来源:青子聊催收(ID:qingziliaodiancui)

刑事报案催收是催收人员向国家机关进行刑事报案的方式向债务人施压,从而催回欠款的一种催收手段。在欠款催收案件中,如果上门催收仍无法催回欠款,此时刑事报案催收就“闪亮登场”了。

刑事报案催收适用于此种情行,上门催收无法催回,欠款人涉嫌恶意透支型信用卡、网贷诈骗但有还款意愿,催收人员与欠款的矛盾尚未激化。根据《刑事诉讼法》规定,任何单位和个人均有权向公安机关,人民法院和人民检察院报案。

优势:欠款催收中,涉及刑事报案的,以恶意透支型信用卡、网贷诈骗犯罪为主。鉴于我国刑法对信用卡、网贷诈骗犯罪的严厉打击程度严厉的刑事制裁后果摆在欠款人面前:欠款人无论是从道德上(欠债还钱,天经地义)还是从法律上(刑事和解,刑责不究)均有动机、有动力,已偿还欠款的方式换取免除刑事责任。

加之,刑事报案后,公安机关等有关工作人员的陪同。让欠款人更加相信自己的行为,已经触犯法律,要去“坐牢”了,面对“牢狱之灾”的恐惧,欠款人也将会尽快的还清欠款。因此,刑事报案的催收方式往往也能收到奇效。

劣势:信用卡、网贷逾期本身并不构成犯罪。需同时有信用卡、网贷逾期+多次讨催超过3个月仍不归还,透支数额较大(标准为1万元以上不满10万元)+以非法占有为目的,派出所才有可能介入。

如果说发卡银行无法证明,向其欠款人进行过两次有效催收或者经过催收后,欠款人在三个月内有偿还部分项款或者透支数额低于1万元,那么欠款人并不构成信用卡诈骗罪。

对于伪造信用卡,冒用信用卡等类型的信用卡诈骗犯罪,持卡人本计本就有意为之,即使以刑事报案进行威慑,也不会对其产生很大的威慑作用。但是,不管怎么说,刑事报案催收仍然是一种非常有效的催收手段。

刑事报案流程

第一步,了解可以刑事报案的案件条件。(如伪造信用卡卡型的信用卡诈骗罪,需“伪造信用卡”+“有诈骗行为”+“5000元人民币以上”)

第二步,催收人员针对符合报案条件的案件,向发卡银行客服提交报案材料申请表等表格

第三步,发卡银行需确认逾期时间段及本金是否符合报案条件标准。
第四步,催收主体内部走形势方案审批流程
第五步,等待发卡银行审批并准备好报案材料交给专门负责刑事报案的催收人员处理
第六步,事先联系好派出所工作人员。催收人员协助派出所抓捕欠款人。

发卡银行进行信用卡诈骗罪报案的需提供以下材料:

一,受害人经办人等当事人如实陈述案发经过情况的书面材料。

二,犯罪嫌疑人在办卡开户时的登记资料。或被盗用、冒用信用卡用户的资料。

三,被骗款项的银行账单,银行催收通知凭据。

四,其他所掌握的证明犯罪嫌疑人利用信用卡诈骗的证据。

五,发卡银行的营业执照复印件。

六,经办人的有效身份证明及经办人的联系电话。

所有的书面报案材料单位报案的,应加盖报案单位的公章。

刑事报案催收对象:

此处的刑事报案催收对象,仅有欠款人,联系对象则有公安机关,检察机关人民法院。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

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原标题: 鹏易先生说刑事报案催收

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    蒋阳兵,资产界专栏作者,北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人,盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士,具有独立董事资格,深圳市法学会破产法研究会理事,深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长,深圳律师协会破产清算专业委员会委员,深圳律协遗产管理人入库律师,深圳市前海国际商事调解中心调解员,中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话:18566691717

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    刘韬

    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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