金逸风控催收 作者：楼克佳
来源：金逸风控催收（ID:sh-king-yi）
近几年来经济不好，导致一些信贷机构的逾期案件比较多，多了以后就不知道如何去做，该怎么做，什么案件先做，什么案件后做，没有一个很好的思路，缺乏经验。这里分享一个案例，浙江地区有一家小贷公司，注册资金两个亿，开业两三年，经营状况不是很好，这家公司的逾期案件金额多达1.2亿，他们有10个股东，股东们都心急如焚，于是邀请我去给他们公司分析这些逾期案件的情况，他们已经不再相信自己公司聘请的总经理了，觉得总经理一直在忽悠他们，分析案件不准确，能力有限，他们需要找第三方的专业公司来分析一下这些案件情况，看一看这些欠款到底能不能收回，可以收回多少，何时收回，做一个准确评判的工作。
我统计了一下，他们逾期案件金额共有1.2亿，62个案件，我把这些案件全部拿回来，要求他们给我一个月的时间，把每个案件的材料都要仔细地研究一遍，对于发现的问题要再调查询问清楚，最后给出一个准确的综合评估报告。
经过我们团队认真研究分析，一个月以后我就给他们出了这样一份报告。我把这62个逾期案件分为三类：第一类叫癌症早期案件，这些案件的金额加起来大概3000万，这个3000万他们自己员工稍微盯得紧一点，催得紧一点，基本上90%以上都可以收回，而且这3000万里面抵押物有70%，抵押物的质量还是不错的。
这种有抵押物，而且抵押物质量还不错的借款即使我们不去催收，债务人也有可能会主动来还钱。我认为这3000万是不用担心的，催得好一点这3000万全部可以催回来，再差反正2700万左右是可以要回来的，这一类案件自己公司员工催一催问题不大的。
第二类叫癌症中期案件，大概有26个案件，加起来的金额是6000万，这26个案件当中有13个债务人是找不到的，一半是失联对象，这些是要先找到债务人，了解其现在还款意愿和还款能力以后，再看如何去处置，而且找人也需要一些技术，所以建议就交给我们公司来做。
这些案件当中抵押物质量也不是很好，大概只有2000多万的抵押，只有三分之一的案件有抵押物，而且有的抵押物还不足值。所以我说这6000万的案件，做得最好也只能拿回60%，3600万左右。做得差一点大概可以拿回2000万，30%。这一部分当中肯定会有损失的，而且这些人的外债记录也是有的，但不多，有的债务人欠他们两百万，有可能其它诉讼记录已经有一两个了，而前面我们说的第一类早期案件债务人的诉讼记录不多，基本上都没有，第二类中期案件债务人本身是已经有一些诉讼记录了，所以我说这部分案件你们交给我们专业公司做。
然后第三类是癌症晚期案件，金额有3000万，这些债务人外债的记录已经很多了，有的人欠他们公司500万，外债已经是10个亿了，基本上都没有什么抵押物，有一次他们说了一个细节，债务人欠款500万，他们员工找到该债务人的孩子，孩子工作很一般，待遇也不高，当地5、6千元月工资的。父亲根本不管孩子的，平时也几乎不联系，后来这个孩子还算不错，替他父亲还了3万元。
像这类案件，欠款500万元，即使孩子替父亲还了3万，但他一年的工资加起来才6、7万，就算不吃不喝要还多少年呢？他有还款500万的能力吗？我建议这一部分案件，暂时先要放一放，目前阶段即使花了再多的时间、精力、人力、物力去催，有可能一分钱都催不到，反而还损失很多成本，先缓一缓，给债务人一点时间，有可能过一两年以后，债务人又做别的生意翻身了，或者企业又有一些资产升值了，可以变卖了这种情况，你再找他去催收，现在去催收基本上不会有太大收获。
就像已经是癌症晚期患者了，再怎么救也救不活了，但是精力要花出去很多，最怕病人花了十几、二十万的手术费，结果还是没有生活质量最后死在病床上，就没有什么意思了，所以催收前必须先分类，我们在实际的催收过程当中，一定要认清楚自己案件的情况，什么案件先做，什么案件后做，什么案件暂时性先放弃。如果好做的案件先放着不做，专门先去啃一些癌症晚期的案件，结果癌症晚期的案件一分钱要不回来，好处置的案件因为错失了最佳的处置时机，变成了癌症中期案件，癌症晚期案件，导致全部外债都不能很好的收回来，这样损失就更大了。所以一定要审时度势，认清自己案件，分析清楚自己的逾期状态。
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