楼老师:借款不还涉及的罪名及报案流程

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2020-08-05 11:50 2652 0 0
借款不还通常涉及三个罪名,贷款诈骗罪,骗取金融机构贷款罪,合同诈骗罪,这三个罪名分别适用于不同的案件,如果说债权人属于金融机构,一般适用骗取金融机构贷款罪;如果债务人是个人欠款,个人欠金融机构的款,那一般适用于贷款诈骗罪,

作者:楼克佳

来源:金逸风控催收(ID:sh-king-yi)  

借款不还通常涉及三个罪名,贷款诈骗罪,骗取金融机构贷款罪,合同诈骗罪,这三个罪名分别适用于不同的案件,如果说债权人属于金融机构,一般适用骗取金融机构贷款罪;如果债务人是个人欠款,个人欠金融机构的款,那一般适用于贷款诈骗罪,这条罪名的主体必须是个人,不适用于公司。

那么涉及罪名最多的是合同诈骗罪,合同诈骗罪用得最多。比如说你在跟对方签订合同时,你提供了假资料,假的担保,假的抵押,提供假的公章,假的签字,那这就会涉及合同诈骗罪,这些是比较多的一个现象,这是第一点。

第二点借款用途不实也构成合同诈骗罪,借款的时候你说是用来装修饭店的,等钱借出之后去核实,结果根本没有用来装修,这就是犯罪。我们记得2015年的时候有一家信贷机构,借给个人230万,是说用于三楼会议室和餐厅的装修,结果这个钱还不出来以后,这个信贷机构就去核实,根本没有装修饭店和会议室,发现借款人把这个钱用于偿还之前在澳门赌博的欠债,还了之前借的一些高利贷,没有专款专用,所以被判刑,判了11年半,罚款50万。

还有一种借款的时候用于买设备的,买一个设备借款500万,结果没有还以后要去看一下他是不是买了这个设备,结果这个设备没有买,那也构成诈骗;或者是进货的,你要买一批原材料进一批货,结果没有进货,也是这个情况,这些都算是借款用途不实。

第三种是先舍取后钓大鱼。之前借100万、200万、300万都归还了,利息都很准时的去付了,信誉建立以后再去借几笔大金额的钱,借上千万或者几千万不归还了,这也构成诈骗,就像P2P就是这样的,很多P2P借小钱的时候都还的,慢慢半年、一年生意好了借一笔大的,后来就不还的,这是第三种。

第四种借新债还旧债,借新还旧。之前已经是负债累累了,欠了好多钱了,然后通过借新的债务来弥补之前的亏空,这个也是一个犯罪,借新债还旧债。

总之构成诈骗的要素基本上就是以上几种。那么如果在跟对方合作或者是借贷的过程中发现对方有这种行为,那你就可以去当地公安机关报案,就不是涉及民事案件,是涉及刑事案件了,要去公案机关报案,报案流程简单一点讲是这几步,第一经济案件是去区公安局报案,比如说上海的哪一个区,徐汇区、黄浦区,到区经侦支队报案,一般的打架斗殴那种小事情是去派出所,经济案件去区公安局报案,公安局会根据你提供的材料决定是不是立案,先根据材料,初步调查一下,如果他觉得有犯罪证据的就会给你立案,如果觉得没有犯罪证据的,就会给你出具不予立案通知书,反正你去报案以后的一个月内公安就会给你出具立案通知书或者是不予立案通知书。

就像最近我们上海处理的那个奔驰女维权涉嫌合同诈骗,受害人就到上海闵行区公安报案,后来官宣不予立案,说明公安调查以后没有犯罪证据不予以立案,如果立案了以后公安机关会继续查,如果是犯罪就会先抓人、再报检察院批捕。

如果说你觉得这个案件应该是犯罪,但是公安机关出具的不予立案书你不服怎么办?你可以去检察院要求检察院督导去公安局看看是不是能够继续查下去,是不是构成犯罪。检察院有这个权力去查的,如果说检察院认为是犯罪的,那可能他自己会去查办,如果不是犯罪也会退到公安局去,或者这个案子真的查不下去的,那没有办法,基本上就是这个流程,先报案然后是立案或者不立案,最后是批捕。

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原标题: 楼老师:借款不还涉及的罪名及报案流程

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    蒋阳兵,资产界专栏作者,北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人,盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士,具有独立董事资格,深圳市法学会破产法研究会理事,深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长,深圳律师协会破产清算专业委员会委员,深圳律协遗产管理人入库律师,深圳市前海国际商事调解中心调解员,中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话:18566691717

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    刘韬

    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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