不良资产清收利器——网络空间情报

中投顾问对2018-2022年中国不良资产规模预测

数据来源：中投产业研究院

百度百科对于不良资产的定义是一个宽泛的概念，它以会计科目里的坏账科目为基础来解释不良资产。这里的不良资产包括但不限于银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。

但是目前，我们所提到的不良资产主要是指银行的不良贷款，非银行金融机构的“类信贷”业务产生的不良资产，以及非金融机构的工业应收款项及其沉淀的坏账等。

从1999年至今，不良资产行业经历了以下三个阶段：

（1）1999年，中国华融、中国长城、中国东方和中国信达成立，对口接管工、农、中、建的不良贷款，标志着中国的不良资产管理行业的诞生，主要承担政策性业务。

（2）2004年，财政部发布《金融资产管理公司有关业务风险管理办法》，开始商业化不良资产收购以及开展委托代理等业务。2005年前后，不良资产的主要供给方从四大行转变成为股份行和城商行，AMC收购范围更广泛，也开始搭建综合性金融服务平台。

（3）2010年6月开始，AMC机构进行股份制改造，信达与华融纷纷在香港上市。四大AMC均建立了金融控股平台。同时，接近30家地方性AMC机构相继成立，越来越多的民营不良资产投资者和线上平台进入，不良资产处置机构日渐丰富。

不良资产清收是一个非常复杂的过程，可能会遇到债务人或担保人失联、财产线索不明等困难，这些困难综合反映出最根本的障碍是信息不对称。网络空间情报调查可以有效解决信息不对称的障碍，提高不良资产的清收效率。

网络空间情报对于很多人可能还是一个陌生的概念，随着全球化和大数据时代的来临，互联网数据呈几何级海量倍增，数据类型日渐多样，数据结构日趋复杂。在这些庞杂的信息中，蕴藏着很多非常有价值的情报信息。网络空间情报的目的是揭示隐情和查实真相，这也是情报信息的核心价值所在。

图为某机构统计的一分钟内各平台涌现的数据量

网络空间情报调查相比传统的调查模式调查费用低；调查范围广，可以遍及全国乃至全世界；运作速度快；调查的时效性强；可进行多平台比对，可信度高。

网络空间情报应用于不良资产调查的方向：存款、房产、土地、对外投资股权、交通工具、设备、存货、到期债权、知识产权、尚未支取的收入、保险理赔款、信托财产、银行承兑汇票保证金、信用证开证保证金、证券交易结算资金、离休金或退休金、出口退税、海域使用权、支付宝等电子账户、被列入破产财产的抵押物、质押物、出质物等。

网络空间情报应用于不良资产调查的工具：

（1）企业主体相关查询

针对企业主体的查询，可以使用国家工商总局“全国企业信用信息公示系统、各省、市级信用网、全国组织机构代码管理中心、信用视界、悉知网、建筑业资质查询、各地住房保障和房产管理局网站等等去查询目标企业主体的相关信息。

（2）涉诉信息查询

裁判文书中的信息对不良资产调查有非常重要的帮助。这方面的信息可以在中国裁判文书网、各省级高院网站、全国法院被执行人信息查询系统、全国法院失信被执行人名单信息查询系统、中国法院网、北大法宝等去查询相关涉诉信息。

（3）资产信息查询

不良资产调查中资产信息自然是重中之重，资产可以分为有形资产和无形资产。在中国土地市场网、专利检索系统、中国商标网、中国版权保护中心、人民法院诉讼资产网、淘宝司法拍卖、各大产权交易所网站等都是查询资产信息的平台。

（4）投融资查询

在巨潮资讯网、上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、中国货币网、中国债券信息网、中国银行间市场交易商协会、和讯网等可以找到投融资信息。