愉见财经 作者：愉见财经
来源：愉见财经（ID：fish-finance）
有句话说，成年人的崩溃，往往就在一瞬间。
表面嘻嘻哈哈的胡晶晶其实承受着巨大的精神压力：
她需要钱，父母住院、家里换房子、亲戚的红白喜事都是她掏的钱；
网贷平台、APP借款申请方便，在手机上上传证件填完信息，慢则一两天、快则当场就能下款，可是方便的背后，绝大部分的网贷平台都有着高额的利息；
随着钱越欠越多，胡晶晶已经逐渐无力还上她的网贷借款；
她被一些网贷平台催债了，电话、短信不断轰炸，用词激烈。
01
阿良之前和朋友一起合作做点小生意，赚了一些钱，成了农村老家亲戚朋友当中有头有脸的“有钱人”。大家都以为他到大城市混得好，跟胡晶晶一样，亲戚有啥手头紧的时候、朋友有啥困难，都会找阿良支援。
阿良热心仗义爱面子，永远都不好意思说“不”。于是花钱如流水，借出的钱很多也肉包子打狗要不回。
后来生意越来越难做，导致他跟合伙人之间的矛盾也愈发激烈，最后闹到合伙人直接撤资“溜之大吉”。这下本来就没啥积蓄的阿良，不得不想办法借钱“补锅”。
往往到了这个时候，才晓得什么叫世态炎凉。肯借他钱的朋友，远远没有问他借钱的朋友多。而能给他贷款的银行，他之前就已经贷了；能透支的信用卡，也都已经透支了，最后连信用卡透支绕一圈的钱也不够了。
阿良知道信用卡不能爆，这个一爆要上征信，坏账数额大了，像他这种恶意套现的，还有可能要吃官司。于是迫于“临时调头寸”的无奈，阿良在朋友的介绍之下用了几家网贷平台借款。
根据阿良后来给“愉见财经”发来的照片，他前后陆陆续续在十几个平台有将近60000元的借款，而且都是借款期限一个月左右的短期借款。
因为都是短期借款，而且几乎是同时借的款，所以面临同时到期还款，可想而知，阿良的还款压力有多大。
阿良不是个案。有数据显示，现金贷共债者比例超过95%，这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录，平均借贷次数在6次左右。
虽然并非家家网贷都榨取高息，但的确有相当一部分，利息不菲，或是利息听起来似乎不高，但加上砍头息、手续费、滞纳金、罚息，就夸张了。比如阿良这笔借款，额度1500元，到账1230元，他借款一个月后还不上，听说逾了两三期吧，吃罚息滞纳金，最后一共要还2155元。
对，借1230，也就几个月后，还2155。
后来的阿良，和胡晶晶遇到的压力一样，被催收人员狂打电话、爆通讯录，每天至少二十几个。还有伪造的司法文件和佯装成律师的催收人员，用各种话术威逼利诱。阿良也害怕，不敢接电话了，那就轮到各种催收短信轰炸，内容从刚开始的温馨提示变成了谩骂和威胁。
在催收压力下夜夜失眠的阿良，渐渐也开始有了抑郁和惊恐症的征兆。只要听到手机铃（哪怕是别人的），就开始呼吸急促、双手控制不住地震颤。
看看老家的父母已经年迈，怕父母担心，阿良从来都是打落牙齿往肚子里咽，绝口不跟父母提起此事，所以也得不到父母帮助。
身边曾经称兄道弟、得到过阿良恩惠的朋友，现在得知阿良欠了一屁股债，基本都躲得远远的，有意无意地忽视和远离他，吃宵夜也故意不叫上他，连朋友圈都对他屏蔽了。
阿良说，看着每天利滚利的滞纳金，他已经根本没有精力再去想着正常赚钱的路子了，因为来钱太慢，根本跑不过网贷欠钱的增速。他满脑袋想的，就是到哪里去再借钱来还钱、再借钱来还钱……
02
小桐的借款原因和阿良不同，她属于那种看到医美广告、新款包包，就要“星星眼”发作的人，抵制诱惑能力很弱。
最致命的一点是，小桐的男朋友对她的外表颇有不满，而小桐又长了个“恋爱脑”，这也致使她在用现金贷进行微整形的道路上一去不复返。
在用完借呗和花呗额度之后，她就开始在医美中心推荐给她的现金贷平台借款。而且据小桐说，她去的那家医美机构反而不希望她全款、还诱导她向“合作”的现金贷机构借钱整形，这样他们好一鱼两吃、赚钱赚两道。对借钱的客户，医美机构还能多送个面部护理、小气泡之类的小项目。
很快，月收入才几千元的小桐，还不上钱了。看到罚息，她也害怕。
好在小桐借款总额不算大，悬崖勒马，及时向爸妈坦白，一五一十说明了情况。最后小桐的父母帮她堵住了网贷的资金缺口，才停止了这场没有终点的长跑，让小桐不至于在滞纳金利滚利的泥潭中越陷越深。
03
后来的故事，我没有再追下去了。最后一次和阿良聊天，是在网贷平台受到集中整治那阵子。
那天阿良挺高兴，说是有个平台自己倒了，以至于连还款链接都登不上了，平台账单也无法查到，反正阿良本来就搞不清楚自己还剩多少钱要还，于是干脆就坡下驴，不还了！反正，也没人来催债了。
“以前只知道投资会遇到爆雷，没想到现在连想还钱都能遇上雷。”
又说他试着找还活着的平台讨价还价去，就只还本金部分，不愿意还利息了，谁要肯就先还谁。谁要不肯他就去金融办投诉去，说对方高利贷该抓抓了。
用这种办法，阿良还真缩小了债务总量。
哦对了，那次，他还说了自己的新生活，已经不做以前的赔本生意了，而是找了份稳定的工作，还升职做了生产线上的小组长，也加薪了。那天的他颇有正能量，说着，困难是暂时的，靠自己的努力打了“翻身仗”，接下来就是要奔小康了。
04
2016年10月，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。2017年底，原银监会网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，从管理审批权限、重新审查网络小额贷款经营资质、股权管理、表内融资、资产证券化等融资、综合实际利率、贷款管理和催收行为、贷款范围、业务合作、信息安全、非法经营等方面，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。
此后，一系列监管举措陆续出台，包括网络小额贷款管理办法、互联网贷款新规、禁止小贷公司向大学生发放互联网消费贷款等，均剑指市场乱象，为消费信贷规范发展保驾护航。
这两年，砍头息、套路贷、高利贷、违规营销、暴力催收、数据违规使用等乱象多发的一批网贷现金贷，已经受到严厉打击整顿。同时监管对于网络小贷利息的严格管制，也使不少公司原有的“高收益覆盖高风险”商业模式无以为继。
一个现象是，不少地方小贷公司逐步退出市场。7月27日，央行发布2021年上半年小额贷款公司统计数据报告。截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，贷款余额8865亿元。仅一年时间，全国小额贷款公司数量减少647家，从业人员减少9309人，实收资本减少212亿元。
《他乡》剧中的胡晶晶，如果能够再坚持一下，理智地解决网贷问题，也许剧情可以峰回路转。
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