小额网贷的催收系统体系

催收系统的体系以催收案件为核心，通过不同的催收策略驱动案件的分配和流转，生成不同的催收任务；通过催收的时效性和跟进次数的统计，实现催收效果监控；集成呼叫中心系统、短信平台，增强对催收业务的支持力度，提供客户级、多渠道的催收业务管理和资产回收能力；同时，催收坐席的实行按需配置，采购更为灵 活，实现催收工作的智能化、电商化、高效率、低成本的目标。    

众所周知，国内缺失完整的信用管理体系及征信记录，在没有外力约束的情况下，单纯凭借信用贷款，很难确保借款人能够按时还款。加之追债的司法渠道成本高昂，一旦发生违约，催收效果并不理想。

常见的催收方式

目前，电话催收、外访催收和委外催收是较初步的催债方法，而网络拍卖、诉讼则是后期硬性的解决途径。其各自的特点及适用情形如下：

电话催收：催收人员利用电话进行沟通，避免人情压力与尴尬，减少直接冲突，但效果因人而异。

外访催收：在电话催收未果之时，以合情合法的现场外访予以辅助。外访催收是一种非常直接有效的催收方式，很多银行及小额信贷机构都在用。

委外催收：将不良贷款项目委托给有相应资质的第三方催收公司进行催收。能够节省委托单位的人力物力，凭借专业的第三方机构更好地回收欠款，但成本较高。

网络拍卖：在法律法规许可的条件下，将债务人的资产如房子、车子、债权等，做成适合散户投资的产品，在互联网上予以拍卖，能以较快速度归还逾期款项。

诉讼催收：即向法院提起诉讼进行催收，诉讼类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种。诉讼催收针对的欠款人群主要是有能力还款却不还的借款人。

不同逾期时段的催收方式

对于P2P网贷、消费金融、小贷公司等小微金融机构的催收员而言，处理逾期案件和客户是家常便饭。在催收中不仅要讲求策略，更要把催收措施落到实际。下面就把不同逾期时段的客户进行分别对待，帮助催收员更好的处理各种逾期。

逾期1-5天的催收方式

1、关注客户逾期的原因。

2、致电联系人了解客户近况，关心、理解、鼓励客户，建立良好得信任，提高客户的还款意愿。

3、以热情服务客户为主，用提醒的方式进行催收。

逾期6-17天的催收方式

1、有意识的关注客户本人的联系方式、工作信息、经济收入等是否变更、及时更新数据。

2、致电联系人了解客户近况，不透露客户贷款信息，对知晓客户贷款的，透露贷款信息，并要求联系人督促客户还款。

3、加大催收的频率，每天不同时段至少通过两个电话3次以上联系客户。

逾期18-30天的催收方式

1、联系到客户的情况下向客户充分说明逾期时间过程的不利影响，并升级催收筹码。

2、联系不上客户情况下也可对贷款人透露贷款信息，并让联系人代为转告客户还款事宜，也让其联系人转告在不处理还款将产生的不利影响。

3、再次加大催收的力度，每天不同时段通过所有联系人电话联系客户。

对严重逾期的客户应采取的方案

1、电话催收和短信催收的频率再次加强，并不断更新客户新的信息，寻找新的突破点。

2、短信、外访、信函催收的增加，多种催收筹码同时交叉进行。

3、对联系人的施压加大力度，增加联系人代偿的可能性。

4、筛选重点客户的案件，开讨论会交流总结。

“催收六字诀”

1、"缠”：主要有两个层次：一、要找到“关键人”对方没关系的人是对你的还款是起不到作用的；二、针对“磨”的客户要不断地提出问题，给客户挖坑，引导客户还款的意向，这方面需要比较大的耐心。

2、“粘”：不轻易答应客户的要求，对有松动、有意向的客户要随时提出还款承诺的要求。

3、“勤”：催款的频率一定要高;就像小时候“会哭的孩子才有糖吃”说的那样，催得紧时才更可能回款

4、“逼”：对客户的弱点直接施压，这一点对催收者的要求更高;同时要注意适当提高施压等级。这里的客户弱点是指：客户的失信成本因催收者的催款行动而放大，这时，客户会考虑还款。

5、“快”：对意外的事情反应要快。这一点要求催收者在头脑中要随时有应付意外事故的信号。

6、“礼”：催收中要有礼有节，不卑不亢，坚定收款目标，通过专业话术及法律知识帮助催收回款，不要被客户的拖延还款借口带跑了。

角色扮演，管理情绪

“人生如戏”“全靠演技”角色扮演是一种理想的催收技巧演练模式。催收人员可通过扮演债务人角色来实际揣摩债务人的心理。注意债务人的情绪变化，债务人态度激烈时把语气放轻，给予缓和安抚，对其进行思想教育。

债务人态度轻描淡写、赖皮的，语气必须加重，对其大力施压，必须让其马上端正态度，清楚自己的责任，以及逃避责任的严重性后果。

同时，催收员切记控制住自己的情绪，保持冷静。催收员可以让电话一头的债务方感觉到你确实愤怒，语气可以很重，但之所以这么做，只是要让债务人感觉到拖欠帐款会带来压力。千万不要把话给说死，要给自己和债务人留下回旋的余地。

扩大自己知识面

在整个逾期催收过程中，每个人的知识面起着重要的重用，我们要学透产品，熟读贷款合同，提高金融知识、法律知识、数学知识储备，提高自己的语言沟通能力，公关能力，分析能力。