愉见财经 作者 | 夏心愉
出品 | 愉见财经
中信建投在今年的银行业大势展望中，重申了投资“核心主线”是寻找那些深耕重点区域的优质银行。正是因为他们深耕了区域经济，成为了区域实体经济的助力，这些银行也才能“景气度高且确定性强”。
川流入海之“势”
Y
截至2021年末，宁波银行资产总额20156.07亿元，首次突破两万亿，较上年末增长23.90%，经营规模迈上新台阶；各项存款10528.87亿元，较上年末增长13.80%；各项贷款8627.09亿元，较上年末增长25.45%；实现归属于母公司股东的净利润195.46亿元，同比增长29.87%。
下沉和深耕客户的银行，客群基础稳固、粘性好，自然而然带动银行的结算、存款等基本盘稳固；
下沉和深耕客户的银行，对客户更了解，而KYC本身就是银行风险管理与风险定价的基石；
长线是金，陪伴客户共风雨共成长，与区域经济共振共鸣共发展，也是一家银行的长坡厚雪、繁荣之本。
宁波银行的秘诀，或许就是董事长在年报致辞中的那一句“察势者智，驭势者赢”；而宁波银行的“势”，则是将一家银行的“川”，汇流入区域经济、社会大局的“海”，助其奔腾也成己奔腾。
宁波银行董事长在致辞中表示，该行“主动将金融服务融入社会大局，制定专项金融服务方案，助力浙江高质量发展建设共同富裕示范区。”
精耕细作之“势”
Y
细细说来，宁波银行是如何以专业为客户创造价值，从而高质量服务实体经济的？这49万户企业客户，以及长期以来的客户粘性是如何缔造的？下文切换到客户的视角，说几个“愉见财经”在日常采访过程中对宁波银行最为记忆深刻的案例吧。
我曾听一家企业的老板说，宁波银行的客户经理第一次拜访他时，聊的既不是存款也不是贷款，而是关心起了企业自身在日常经营中有哪些软件系统用得不够顺畅，哪些流程需要数字化转型的外部赋能，比如差旅费控、员工发票与报销管理、考勤与算薪等。
这一问，可直接问到了这位老板的痛点，他们公司有好多经营环节都亟待数字化改革。也正是因此，他的企业享受到了一份来自银行赋能的“免费午餐”——宁波银行的员工上门为企业设计和安装了一套符合他们个性化需求的人力资源与代发工资系统，并且组合了一套包括员工商务卡组合与财富增值服务的综合解决方案。
在宁波银行深耕的腹地长三角，尤其是在浙江省，民营经济活跃，外向型经济发达，也是全国制造业最为领先的地区之一，对于这样的区域经济与客户特征，他们需要的也不仅仅是传统意义上存贷款服务。我采访过的另一名企业负责人说，他更需要一名专业的“大管家
“管家”管什么？他告诉我，有这样三点：
一是，希望管家能替他管管公司的钱和账。公司外头的钱，可能在不同的地方、不同的区域、不同的银行，公司里头的钱，又连接着日常运行和各种开支，这种财资谁来替他管好，而不仅仅是推荐他一个对公理财、一个贷款产品？
二是，希望管家能替他管管票。贸易型企业的特点是开票多，所以他需要的是“开票快、收票快、贴现快、融资快、托收快”，这五个“快”实则关于了票据业务的整个“生命周期”，也不仅仅是有银行可以提供额度开个承兑汇票那么简单。
三是，希望管家能替他管管外汇。这就更专业了，不止需要开户结算，还得有汇率避险、对冲产品设计、贸易融资、跨境投融资的产品和服务能力。像这样样的中小企业，无法与大银行“门当户对”从而得到量身定制的服务；而小银行的产品线和服务能力，又可能跟不上他们的需求。
这家企业负责人告诉我，寻寻觅觅后，他觉得最懂他们企业需求的正是宁波银行。对于以上这些期待，宁波银行有着“三大管家”基础金融服务，契合了管钱、管票、管外汇的需求。此外，再放大到对公产品体系中，宁波银行还有着整套“五管二宝”的组合拳，给客户金融与非金、渠道与数字化的赋能。
上述第一个案例里的企业，最后把公司的结算、资产管理，高管的私人银行业务、员工的代发和理财，都引入了宁波银行；上述第二个案例里的企业，最后也选定宁波银行作为他们企业的主办银行。
这一系列业务的切口，是一套定制版的“免费系统升级”也好，切中企业痛点的“三大管家”服务体系也好，透过现象看本质，归根结底，是宁波银行企业使命“用专业为客户创造价值”的具象体现。
这一系列业务的承接，又落脚在了宁波银行多元的产品与服务体系——公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、金融市场、机构业务、投资银行、资产托管、票据业务、永赢基金、永赢租赁、宁银理财等，这些既是宁波银行已经形成护城河的多元布局，换作服务客户的视角，又是一整套的金融“工具包”，为客户定制出一揽子综合方案。
价值是会传递的。当一家银行长期坚守服务实体的初心与战略定力，岁月报之以歌；当一家银行沉下心来钻研用户价值，与客户同成长，这种共生共荣关系馈之以醴。从报表数据也不难发现：
宁波银行懂得客户，这种KYC的功底也助其长期保持上市银行最优资产质量水平，一家超过90%的对公客户都是小微和民营企业的银行，2021年整体不良贷款率仅为0.77%，拨备覆盖率525.52%；
宁波银行亦是城商行梯队里最具有沉淀低成本存款能力的银行之一，因上市银行年报尚未出全，因此如果从2021年上半年数据来看的话，宁波银行的存款成本率是城商行梯队中的第2低；
当宁波银行提升了客户粘性，为客户创造价值的同时也增强了银行本身的经营韧性，因此宁波银行穿越周期始终稳健，尽管去年个别银行同业的对公业务受制于房地产市场调整，尽管疫情未散拖缓了经济复苏的节奏，但宁波银行的业绩、规模、客户数依然稳步前行。
察势者智，驭势者赢，劈波斩浪，初心如磐。对于未来的发展，宁波银行董事长在致辞中表示：“将秉承以客户为中心的理念，坚持做确定且正确的事，坚守银行发展的初心与恒心，用专业持续为客户、为社会创造更多价值，服务好实体经济，推动银行稳健可持续发展，继续努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷。”
注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。
题图来自 Pexels，基于 CC0 协议
本文由“愉见财经”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！
