面包财经 作者：面包财经
来源：面包财经（ID：mianbaocaijing）
五一小长假前，北京银行发布了2020年报和2021年一季报，整体业绩保持温和增长。
作为首家资产规模突破3万亿元的城商行，北京银行的零售转型不断加速，区域布局也更加优化，并向重点优势区域注入金融资源。
2020年，面对疫情影响，该行加大金融纾困力度，主动下调隐性不良项目，年末不良率与行业整体情况类似，虽有小幅上升，但整体处于良好水平。2021年一季末，随着存量风险的加速出清，资产质量已出现回升。
面对疫情冲击，北京银行积极应对，并加大对普惠金融的支持力度。截至2020年末，该行普惠金融贷款余额929亿元，增幅超30%。普惠小微信用贷款余额较年初增长331%；年内累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，在北京地区银行业排名第一。
与此同时，北京银行继续保持保比例分红，股息率超过6%。2020年度利润分配方案显示，该行拟向全体股东每10股派送现金红利3元（含税），合计拟派发现金红利63.43亿元（含税）。
加大拨备计提力度，成本收入比下降
财报显示，2020年在疫情冲击下，北京银行实现营收642.99亿元，同比增长1.85%；实现拨备前营业利润494.06亿元，同比增幅3.15%。
在考虑到新冠疫情带来的不确定性后，该行主动加大资产减值损失计提力度，计提资产减值损失248.70亿元，同比增幅10.30%；计提资产减值后，北京银行2020年实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。
2021年一季度，该行继续保持了温和的增长，实现营业收入172.65亿元，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%。
业绩增长的同时，北京银行加强了成本管理，优化了费用结构，该行成本收入比持续下降。2020年，该行的成本收入比为22.07%，较上年同期下降1.16个百分点。2021年一季度，该行的成本收入再次下降3.74个百分点至18.33%。与其他上市银行相比，北京银行的成本收入比较低，经营效率较高。
资产规模超3万亿，资产质量回升
业绩稳定向好的同时，北京银行的资产规模持续扩大，成为首家超过3万亿的城商行。
财报显示，截至2021年一季末，该行的总资产达3.03万亿，较年初增加1310.02亿元，增幅为4.52%。其中贷款总额为1.63万亿，较年初增长4.08%。另外，该行存款总额1.69万亿元，较年初增长3.33%。
年报显示，该行加大了风险处置力度，进一步严格风险分类管理，并主动下调债委会等隐性不良项目，整体资产质量出现回升。
截至2021年一季末，该行的不良贷款率为1.46%，较年初下降0.11个百分点，拨备覆盖率为226.03%，较年初提升10.08个百分点。随着存量风险的加快出清，未来该行的资产质量或将逐季提升。
零售业务转型加速，规模与盈利贡献显著提升
近几年，北京银行加速零售业务转型。2020年，该行打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”三大特色品牌，零售业务规模与盈利贡献显著提升。
截至2020年末，北京银行管理的零售客户资产达到7748亿元，较年初增长612亿元。零售存贷款规模分别为3925亿元和5050亿元，较上年同期分别增加404亿元和623亿元，增幅分别为11.5%和14.1%。零售客户达2357.9万户，较年初增长163.7万户，增幅为7.4%
零售业务的规模的扩大，使得该业务的盈利能力不断提升，截至2020年末，北京银行零售业务实现营收142亿元，同比增长8.1%。
与此同时，该行持续优化中间业务收入结构，全年各类财富管理产品累计销售超7500亿元，财富管理类业务收入同比增幅21%。其中，基金销量同比增长104%，基金保有量同比增长55.4%，基金手续费收入同比增长122%。个人净值型产品销量4467亿元，年末净值类产品占比81%，保本理财实现压降清零，净值化转型成效较为显著。
另外，北京银行加大了普惠贷款投放力度。截至2020年末，该行个人普惠金融贷款余额突破500亿元，达到502.5亿元，较年初增长98.4亿元，增幅为24%，高于个贷整体增幅10个百分点。拓宽“千院计划”合作渠道与服务范围，落地首笔“城市民宿”贷款，纾困民宿文旅行业。
加大普惠小微信贷投放力度，发力科技金融贷款
财报数据显示，北京银行普惠小微贷款呈现量质齐升的态势。
数据显示，截至2020年末，人行口径下，北京银行单户授信1000万元（含）以下普惠小微企业公司贷款余额429亿元，同比增长39.4%，达标定向降准二档要求。银保监口径下，该行单户授信1000万元（含）以下小微企业公司贷款余额471.7亿元，贷款户数为12567户，持续完成“两增”监管指标。
截至2020年末，该行人行口径普惠金融贷款余额达到929亿元，同比增加217亿元，增幅达30.44%，增量增速均创近三年新高。新发放普惠小微贷款利率为4.65%，同比下降72BP。
面对疫情，北京银行加大金融纾困力度，并强化续贷、首贷金融服务支持。
数据显示，2020年北京银行发行抗疫主题小微金融债券400亿元，累计发行疫情防控债券57.5亿元。截至2020年末，累计首贷支持小微企业4687户，发放贷款642.6亿元；累计办理小微企业贷款无还本续贷1000笔，涉及金额69.9亿元；累计办理小微贷款延期还本付息4308笔，涉及金额381.7亿元，其中普惠小微贷款2876笔，涉及金额79.5亿元，帮助受疫情影响小微企业渡过难关。普惠小微信用贷款余额42.8亿元，同比增长245%。
截至2020年末，该行累计运用再贷款再贴现资金发放优惠利率贷款305亿元，在北京地区同业排名第一。另外，2020年北京银行发布“惠转贷”转贷款品牌，累计落地转贷款业务150亿元；通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户，为客户节约利息支出1.6亿余元。
除此之外，北京银行在科技金融领域持续发力，首家科技文化融合创客中心在上海分行正式开业，全行科技特色支行达到23家。并针对科技企业复工复产推出“中关村抗疫发展贷”等专属产品，累计投放62亿元。截至2020年末，该行科技金融贷款余额1614.1亿元，较年初增48亿元，5年翻番，年均增幅达18%。
核心一级资本充足率及净稳定资金比例上升
数据显示，截至2020年末，北京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.42%、10.28%和11.49%，均满足监管要求。
其中，该行核心一级资本充足率较上年末提升20个基点，一级资本充足率较上年末提升19个基点。在无外源性资本补充的情况下，该行通过逐步压降资本耗用，连续三年实现核心一级资本充足率提升，提高风险抵御和业务发展保障能力。
截至2021年一季末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.41%、10.24%和11.42%，仍然保持在良好水平。
除了资本方面，流动性风险管理对于银行来说也越来越重要。截至2020年末，北京银行的净稳定资金比例为104.60%，较上年末增加2.17个百分点。
财报显示，在流动性风险管理方面，北京银行保持主动负债多样化，通过大额存单、社保存款、同业存单、转贷款、央行公开市场、中期借贷便利、再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债，发行460亿元小微金融债券补充长期稳定资金。另外，积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。
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