理财业务投资运作过程中提供隐性担保遭处罚

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2022-03-28 17:05 3243 0 0
如果金融机构为其投资的资管产品提供隐性担保,实质上则未实现理财与自营业务的隔离。

作者:王平lawyer

2022年3月19日,山西银保监局对某股份制银行太原分行下发金额为1710万元的罚单。其中有一条违法违规事实涉及理财业务,即在理财业务投资运作过程中提供隐性担保。

我们知道,理财产品打破刚兑,不得为投资者提供保本保收益承诺。同样,投资运作过程也不得提供隐性担保。

1.禁止提供隐性担保的法规

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第十三条规定,金融机构不得为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。

《商业银行理财业务监督管理办法》四十九条规定,商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

《商业银行理财子公司管理办法》第三十三条规定,银行理财子公司不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

2.不得提供隐性担保的主要考虑


那么,这样规定的主要考虑是什么?笔者认为主要包含以下两个原因:

其一是要确保资管业务与自营业务相分离。如果金融机构为其投资的资管产品提供隐性担保,实质上则未实现理财与自营业务的隔离。

其二是要确保打破刚兑,不得保本保收益。如果金融机构为其投资的资管产品提供隐性担保,实质上是通过担保确保理财所投资产无风险,亦是一种间接的保本保收益。

   综上,为资管产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺是监管规定明确禁止的行为,必须予以杜绝。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

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原标题: 案例警示 | 理财业务投资运作过程中提供隐性担保遭处罚

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    蒋阳兵,资产界专栏作者,北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人,盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士,具有独立董事资格,深圳市法学会破产法研究会理事,深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长,深圳律师协会破产清算专业委员会委员,深圳律协遗产管理人入库律师,深圳市前海国际商事调解中心调解员,中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话:18566691717

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    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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