面包财经 作者：面包财经
2021年，面对疫情反复、经济修复逐季放缓的压力，宁波银行依然保持了稳健的业绩增长，同时加大信贷支持力度，积极支持制造业、小微企业等实体经济发展。
截至2021年末，宁波银行的资产规模超2万亿元，存贷款均保持稳健增长。在盈利能力方面，该行已形成12个银行业务利润中心以及3个子公司利润中心，盈利来源更加多元，盈利结构也在不断优化。
在社会责任与信贷投放方面，宁波银行持续加大实体经济支持力度，保障重点领域融资需求，持续加大信贷支持力度，民营小微企业、制造业、中长期贷款等重点领域投放超额完成。2021全年贷款投放新增超1700亿元，截至年末普惠贷款余额超过1200亿元，较各项贷款增速高出10个百分点。
降低融资成本，加大对实体经济支持力度
2021年，宁波银行持续加大对实体经济服务的资源支持和政策倾斜，积极践行普惠金融，不断加大贷款投放。
截至2021年末，宁波银行资产总额达20156.07亿元，较上年末增长23.90%；各项存款10528.87亿元，较上年末增长13.80%；各项贷款8627.09亿元，较上年末增长25.45%；该行发放贷款及垫款占资产总额的比重较上年末提升0.52个百分点至41.3%。
宁波银行围绕“专注主业，服务实体”的要求，截至2021年末，该行企业客户总数49万户，较年初新增2.9万户，其中90%以上都是小微和民营企业。
2021年，宁波银行持续加大实体经济支持力度，助力企业发展，充分保障重点领域融资需求，持续加大信贷支持力度，民营小微企业、制造业、中长期贷款等重点领域投放超额完成，全年贷款投放新增超过1700亿元。数据显示，2021年，该行对公贷款日均规模同比增长17.77%；个人贷款日均规模同比增长45.28%。
在信贷规模持续增长的同时，该行通过免息贷款、支小再贷款等低成本资金，积极实施优惠、让利活动等，降低实体经济融资成本。2021年，宁波银行对公贷款平均收息率4.84%，同比下降25个基点；个人贷款平均收息率7.21%，同比下降58个基点。
深耕区域发展，践行普惠金融
2021年，面对新冠疫情的不断反复，宁波银行持续深耕区域发展，助力实体发展，践行普惠金融。
报告期内，该行加大资源倾斜，增加普惠小微贷款的投放力度，不断优化小微企业融资的产品、流程和服务。截至2021年末，宁波银行报告期末，零售公司授信客户12万户，贷款余额1392亿元，较上年末增加307亿元，增幅为28%。
截至2021年末，为提升小微企业服务人员的专业服务能力，宁波银行共设有小微服务团队320个，总人数达到2774人。
报告期内国内多地受疫情反复影响，宁波银行通过线上渠道，为小微企业提供快速便捷的线上融资服务。2021年，该行推出小微企业线上申请“快审快贷”业务的通道，形成小微企业多渠道、多类型申请的全方位业务办理模式。
与此同时，该行推进普惠贷款延期和普惠信用贷款投放，积极拓展普惠小微首贷户，对接小微园区伙伴银行建设，完成“两增两控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉农、首贷户等要求。
截至2021年末，宁波银行普惠型小微企业客户数8.27万户，较上年末增长18%；普惠型小微企业贷款余额1222亿元，较上年末增长35%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%，同比下降40个基点。
打造多元化利润中心，非利息收入增逾5成
2018年起，宁波银行积极推进财富业务转型，通过专业的资产配置和泛金融服务，进行差异化发展，提升竞争力。
2021年，该行实现营业收入527.74亿元，同比增长28.37%，实现归母净利润195.46亿元，同比增长29.87%。
在多元化盈利方面，目前宁波银行已在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、投资银行、资产管理等12个利润中心；子公司方面，也形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。
2021年，该行投资银行服务客户数超过2000户，年实现客户融资总量（FPA）6059亿元；全年发行非金融企业债务融资工具3759亿元，排名全国主承销商第10。
资产托管业务方面，2021年，宁波银行正式获批QFII托管资格。截至2021年末，该行托管客户总计644家，托管资产余额3.95万亿元。
金融市场业务方面，报告期内，该行各类金融市场业务交易量继续保持稳步增长，国开债承销量排名全市场第1，国债承销量排名全市场第6，外汇做市综合排名第11，黄金询价做市商排名前10。
财富管理业务则围绕大类资产配置，积极引入行业头部的理财子公司、基金、保险等优秀管理人产品，在产品体系上形成了现金、固收、混合、保障、权益与挂钩全品类产品线。截至2021年末，宁波银行个人客户金融总资产（AUM）6562亿元，较上年末增加1222亿元，增长23%。
年报显示，得益于盈利结构的持续优化，该行大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升。2021年，宁波银行实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.5%，在营业收入中占比为38.04%。其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%。
资产质量位居前列，不良率保持低位
截至2021年末，宁波银行不良贷款余额为66.19亿元，90天以上逾期贷款余额46.84亿元。整体不良贷款率为0.77%，较上年末下降0.02个百分点，继续保持在较低水平。回顾历史数据，宁波银行的不良率已经连续至少12年低于1%。
与其他上市银行相比，宁波银行的资产质量优势较为明显，截至2021年4月8日，在已披露2021年年报的上市银行中，宁波银行的不良贷款率最低。
2021年10月，中国人民银行、中国银保监会共同发布了我国首份国内系统重要性银行名单，宁波银行位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。但该行注重资本的内生性增长，在规模扩张、盈利能力和资本约束中努力实现平衡和协调。
目前，宁波银行通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时，该行积极研究新型资本工具，合理利用外源性融资，进一步加强资本实力。2021年，该行实施配股，募集资金净额118.87亿元，并发行95亿元二级资本债，有效补充资本，优化资本结构，进一步提高抗风险能力和支持实体经济的能力。截至2021年末，该行资本充足率为15.44%，较上年末提升0.6个百分点；一级资本充足率为11.29%，较上年末提升0.41个百分点；核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提升0.64个百分点。
流动性风险方面，截至2021年末，宁波银行的流动性资产余额为5282.09亿元，流动性比例64.25 %；流动性覆盖率279.06%，较上年末上升142.39个百分点；可用的稳定资金余额为额11227.28亿元，所需的稳定资金余额为额10191.74亿元，净稳定资金比例110.16%，均满足监管要求。
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