零壹财经 作者：朱梅胤
2022年3月23日港股盘后，众安在线（6060.HK，下称众安）公布了2021年年度报告，众安 “保险+科技”双引擎战略驱动取得明显成果。在持续的科技投入和产品迭代之下，实现成立以来首次承保盈利，并输出保险科技能力持续为合作方赋能，助力行业数字化转型。当年，众安实现科技输出收入5.2亿元，同比大幅增长42.5%。
一、连续实现盈利，被保用户超5亿
众安2021年服务被保用户数超5亿，全年出具保单量达到77.45亿张，理赔客户数近1.3亿，发挥保险科技和生态连接优势，进一步推进保险普惠。
优秀的业务表现之下，众安业绩也有着不错的增长。财报显示，截至2021年末，众安全年实现保费收入203.71亿元，同比增长21.9%。归母净利润11.65亿元，同比增长110.3%，已连续两年实现盈利。另外，2021年综合成本率同比下降2.9个百分点至99.6%，并实现了公司成立以来的首次承保盈利，承保盈利额达0.75亿元。
在业务结构中，众安继续践行多行业全生态的发展之路，业务涉及健康、数字生活、消费金融以及汽车等多个领域。其中健康生态依然为主要的保费收入来源，2021年其收入规模为76.86亿元，占比达到38%，同比增长16.4%，当年众安健康生态共向2586万被保用户提供了健康保障及医疗服务。保险和医疗作为维护个人健康的重要保障，众安始终贯彻健康普惠理念，持续优化“保险保障+医疗服务”深度融合方案。
图1 众安2021年来自各生态系统的总保费收入规模
（单位：亿元）
数据来源：众安2021年财报、零壹智库
数字生活作为第二大生态板块，保费收入规模占比同样达到了36%。2021年众安围绕数字生活场景，进一步提升服务，在电商、航旅、消费等多个领域推出包括宠物险、手机碎屏险等创新险种；消费金融和车险等生态也有着不错的发展，众安在各方面都逐步构建起多元化生态闭环。
二、坚持科技支撑，重塑用户体验
在数字经济时代，传统保险模式寻求转型、拥抱科技逐渐成为常态，行业政策层面也正积极引导发展。
2021年12月份，中国保险业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（下称《规划》），要求我国保险科技发展机制进一步完善，保险科技水平进一步提升，对保险和科技进行深度融合、协调发展，同时《规划》对行业的科技投入、服务能力、创新应用等方面制定了一系列可操作性的发展目标。2022年1月，银保监会正式向银行保险机构下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，同样对行业数字化转型做了整体部署和工作目标。
而众安自成立以来，便始终坚持以科技能力作为支撑，持续实行“保险+科技”的双引擎驱动战略。财报显示，2021年众安研发投入达到11.27亿元，同比上年的9.05亿元增长24.53%，研发占比为5.5%，持续保持在5%以上的高水平；在科技人员投入方面，截至2021年年末，众安科技人员总数为1836名，占总员工人数百分比高达48%，科技研发能力构成了众安独特的护城河。值得注意的是，众安科技投入水平目前都已远超《规划》所提出的1%的研发投入和5%科技人员占比的标准。
图2 众安近年研发投入及占比情况
（单位：亿元）
数据来源：众安年报、零壹智库
专利层面，截至2021年年末，众安专利申请量累计达到531件，包括海外专利申请174件，根据智慧芽数据显示，其中有超过470件为发明专利，研发属性明显。截至2021年末，众安累计获得授权专利116件，授权量较上年同期增长91.8%。
持续的研发投入为众安的业务链条带来科技赋能效应。为解决当下保险业“理赔慢、理赔难”这一难题，众安推出“智能理赔”系统，目前已能够实现95%理赔在线申请，客户获赔等待时长同比减少57%，每28秒就有一个理赔结案，大幅提高了理赔效率。通过万元以下“1日赔”，99%的理赔案件都能达到24小时快速理赔时效，新理赔科技三剑客“智能理赔、智能校验、智能上传”可大幅提升用户获赔体验。
此外，众安用户在虚拟银行ZA Bank同样享受到了数字科技带来的红利，作为香港首个正式开业的虚拟银行，截至2021年用户量已突破50万，月活跃度高达52%，目前已成为香港用户规模最大的虚拟银行。2021年ZA Bank继续推陈出新，推出多款存贷汇及消费产品服务。
三、科技输出增长，众安致力于行业数字化发展
众安的科技高投入带来全新的行业数字化转型解决方案，其应用已渗透至营销、承保、理赔、运营等各个环节，致力于推动保险行业进步发展。
为满足政策要求以及行业需求之下，2021年众安先后为行业推出并更新多项产品方案，包括“保险中介核心2.0”、“集智平台2.0”、“无界山2.0”中台等，受众群体包括保险机构、保险中介机构、企业、用户等全方位覆盖。在满足合规的条件下，进一步巩固技术能力、提升线上化水平，同时实现大幅降本增效，据了解，仅“集智平台”就已帮助众安在内部实现了50%的分析效率提升以及40%的人力成本的降低。众安让行业看到了在保险新基建战略之下，科技因素带来的全方位优质体验。
另一方面，针对当下形势日益严峻的网络安全问题，众安结合自身科技优势，也正积极探索网络安全风险管理。2021年11月，众安科技宣布成立众至网络安全联合共创实验室，以致力于行业网络安全领域的技术投入和业务创新，推动保险业务和网络安全发展。同时，2022年众安进一步推出首款服务于中小微企业全覆盖式的网络安全产品，优化企业网络安全环境。
2021年财报数据显示，众安全年实现科技输出收入5.2亿元，同比增长42.5%，其中持续性收入占比近半。整体用户方面，2021年众安共服务保险产业链客户109家，较上年同期新增34家，目前科技业务累积服务包括中国太平、太保集团、友邦人寿等近600家境内外客户。
而放眼海外，众安科技输出的业务版图进一步拓展，持续深耕一带一路沿线市场，服务的国际客户从日本、新加坡、马来西亚等国拓展至越南、泰国、菲律宾及欧洲。
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