落英财局 02
更多干货，请关注资产界研究中心
作者：落英
来源：落英财局（ID：lycaiju）
01
大家好，我是落英，也是你们的人间唢呐笑笑子～
但还是让我整个中秋都有点郁闷，现在突然有种劫后余生的感觉，健康真好！
其实我去年的体检报告就有20多项异常了，不过都是小毛小病，我也没太放在心上，毕竟现代人多多少少都有点亚健康。
我之前心脏没有任何不适，也没有任何相关病史，包括我家里都没一个人得过心脏方面的疾病，这种黑天鹅不会就被我遇到了吧？
这种郁闷和焦灼，困扰了我好几天，好在今天检查结果都出来了，我和黑天鹅擦肩而过……
啰嗦完了，通知一件重要的事儿——
我的同款年金险瑞利年金保险，9月28号晚23点，也就是下周二全网下架。
去年11月我上车了200万的年金险，也就是每年交20万，一共交10年的瑞利年金保险。
说句实在话，我筛选了市面上所有能打的年金险，无论是自己入手的，还是最推荐的，都是仅剩的预定利率4.025%的瑞利年金保险。
简单说，0-60岁都可以投保，最低一千元就可以上车。
缴费方式也很灵活，每年交一笔钱，可以选3年、5年或者10年。
然后，就开始领钱了，交的越多领的越多——
在保单第5年就开始领钱，每年领取20%基本保额，一直领到身故。
目前万能账户保底3%的利率，最新实际结算利率接近5%，比你存银行收益高多了。
想用钱时，取钱也很容易，微信就能操作，T+1个工作日就能提取出来。
有人会问，万一中途不幸身故了，交的钱咋办？
换句话说，如果80岁前身故，可以每年领钱，身故时还有身故保障金。
是不是听起来很不错？接下来我们仔细瞅瞅。
可以给孩子当作教育金，可以给自己当作养老金，也可以单纯储蓄一笔钱。
先来看看年金账户，可以领取两笔钱。
第二， 祝寿金。 被保人80周岁时，领取所有已交保费。
再来看看万能账户，也就是金管家养老年金保险（万能型）。
目前保底3%的利率， 最新实际结算利率接近5%，按日计息，月复利。
就是买了瑞利年金保险，5年后可以开始领钱，如果不着急用钱，钱可以转入万能账户。
不管发生什么，最低能拿到3%的复利，目前实际结算利率5.5%，以后也可能更高。
从35岁开始，老王每年领取20%基本保额，也就是15540元，一直领到身故。
如果不着急用钱不领取，钱会进入万能账户二次增值，最低能拿到3%的复利。
如果老王身故了，无论是81岁身故还是91岁身故，都可以再领取50万身故保障金。
那么有人问了，万一老王很不幸，活不到80岁怎么办？
虽然领不到80岁时的祝寿金，但是依然能领身故保障金，比如75岁时身故，就可以领取783341元的身故保障金。
我们算一笔账，30岁的老王每年交10万，5年一共交了50万。
生存年金15540元*41年➕身故保障金783341元=142万
假设老王90岁去世，差不多活动目前的长寿年龄，一共可以领——
生存年金15540元*56年年➕祝寿金50万➕身故保障金50万=187万
所以说嘛，年金险的特点，就是活的越久领的越久。
很多宝宝估计会纳闷，上面说的收益，也不算高啊。
不管发生什么，最低能拿到3%的复利，目前实际结算利率接近5%。
如果老王90岁去世，把钱放到万能账户，达到低档收益能领取331万，达到中档收益能领取494万！差不多50万本金，翻了10倍……
不同年龄投保，最终收益也不同的，具体可以咨询助理阿南测算下。
不过瑞利年金保险下周二就要全网下架了，算下来上车时间，还剩最后5天。
03
再来唠唠9月30号晚23点，也就是下周四全网下架的增多多增额终身寿险。
领证后的第一件事，不是办婚礼，也不是度蜜月，而是让他买了一份增额终身寿险。
我给老公选的是增多多增额终身寿险，每年交10万，交10年，一共100万，主要给他当做今后的养老金。
如果不幸中招了，这100万嘛，也可能从养老金，变成失业补助金或者创业启动金……
说回增多多增额终身寿险，这是我筛选了市面上所有能打的增额寿险后，挑选出我认为能打中的杠把子。
1000元就可以投，缴费期限灵活，70岁前可以不限次数和频率追加。
它的保额按照每年3.6%复利递增，计算方式：有效保额=上年保额*（1+3.6%）需要用钱，可以通过减保取现的方式，灵活支取一笔现金，现金流有保障。
比如给自己的孩子投保，在他18岁上大学时，可以取一笔钱做教育金。
而且在婚姻发生变化时，如果是父母给孩子买的增额终身寿险，离婚时也不会作为财产分割项。
总之，教育、养老、财富传承、应急取现，功能非常丰富。
我们举个更直观的例子，假设老王给0岁的小王投保了增多多增额终身寿险，一次性交10万。
情形一：小王20岁时打算出国深造，老王通过退保，一次性可以拿回197426元当做教育金。
情形二：小王一生顺遂，没有用到这些钱，就这么存着，累计生息。
此时IRR为 3.49%，单利 14.34%。
除了收益高，增多多增额终身寿险减保非常方便，在线上就能操作。
每次减保多少金额，没有明确限额，只要账户最低保留4000元的现金价值就行，要拿走的话只能通过退保。
重点是，减保没有次数限制，保障期内可以无限次减保！
除了减保限制少，同样的，加保限制也很少。
70岁前可以无限次加保，18岁后如果一次性追加金额超过20万，就需要做个健康告知。
总而言之，增多多增额终身寿险收益高，减保和加保限制少，手里有闲钱的宝宝可以赶紧上车，提前锁定3.5%的复利。
宝宝们想想，利率下行是大趋势，无风险利率一定是越来越低。
你真的会非常感谢，当初那个机智的自己啊！
04
最后再宣布一件大事～
可以给孩子当作教育金，可以给自己当作养老金，也可以单纯储蓄一笔钱。
如果有资产配置的需求，这个月投保赚大啦～
注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。
题图来自 Pexels，基于 CC0 协议
本文由“落英财局”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！
原标题： 所有王炸都被搞没了……
