02
作者:落英
来源:落英财局(ID:lycaiju)
01
大家好,我是落英,也是你们的人间唢呐笑笑子~
但还是让我整个中秋都有点郁闷,现在突然有种劫后余生的感觉,健康真好!
其实我去年的体检报告就有20多项异常了,不过都是小毛小病,我也没太放在心上,毕竟现代人多多少少都有点亚健康。
我之前心脏没有任何不适,也没有任何相关病史,包括我家里都没一个人得过心脏方面的疾病,这种黑天鹅不会就被我遇到了吧?
这种郁闷和焦灼,困扰了我好几天,好在今天检查结果都出来了,我和黑天鹅擦肩而过……
啰嗦完了,通知一件重要的事儿——
我的同款年金险瑞利年金保险,9月28号晚23点,也就是下周二全网下架。
去年11月我上车了200万的年金险,也就是每年交20万,一共交10年的瑞利年金保险。
说句实在话,我筛选了市面上所有能打的年金险,无论是自己入手的,还是最推荐的,都是仅剩的预定利率4.025%的瑞利年金保险。
简单说,0-60岁都可以投保,最低一千元就可以上车。
缴费方式也很灵活,每年交一笔钱,可以选3年、5年或者10年。
然后,就开始领钱了,交的越多领的越多——
在保单第5年就开始领钱,每年领取20%基本保额,一直领到身故。
目前万能账户保底3%的利率,最新实际结算利率接近5%,比你存银行收益高多了。
想用钱时,取钱也很容易,微信就能操作,T+1个工作日就能提取出来。
有人会问,万一中途不幸身故了,交的钱咋办?
换句话说,如果80岁前身故,可以每年领钱,身故时还有身故保障金。
是不是听起来很不错?接下来我们仔细瞅瞅。
可以给孩子当作教育金,可以给自己当作养老金,也可以单纯储蓄一笔钱。
先来看看年金账户,可以领取两笔钱。
第二, 祝寿金。 被保人80周岁时,领取所有已交保费。
再来看看万能账户,也就是金管家养老年金保险(万能型)。
目前保底3%的利率, 最新实际结算利率接近5%,按日计息,月复利。
就是买了瑞利年金保险,5年后可以开始领钱,如果不着急用钱,钱可以转入万能账户。
不管发生什么,最低能拿到3%的复利,目前实际结算利率5.5%,以后也可能更高。
从35岁开始,老王每年领取20%基本保额,也就是15540元,一直领到身故。
如果不着急用钱不领取,钱会进入万能账户二次增值,最低能拿到3%的复利。
如果老王身故了,无论是81岁身故还是91岁身故,都可以再领取50万身故保障金。
那么有人问了,万一老王很不幸,活不到80岁怎么办?
虽然领不到80岁时的祝寿金,但是依然能领身故保障金,比如75岁时身故,就可以领取783341元的身故保障金。
我们算一笔账,30岁的老王每年交10万,5年一共交了50万。
生存年金15540元*41年➕身故保障金783341元=142万
假设老王90岁去世,差不多活动目前的长寿年龄,一共可以领——
生存年金15540元*56年年➕祝寿金50万➕身故保障金50万=187万
所以说嘛,年金险的特点,就是活的越久领的越久。
很多宝宝估计会纳闷,上面说的收益,也不算高啊。
不管发生什么,最低能拿到3%的复利,目前实际结算利率接近5%。
如果老王90岁去世,把钱放到万能账户,达到低档收益能领取331万,达到中档收益能领取494万!差不多50万本金,翻了10倍……
不同年龄投保,最终收益也不同的,具体可以咨询助理阿南测算下。
不过瑞利年金保险下周二就要全网下架了,算下来上车时间,还剩最后5天。
03
再来唠唠9月30号晚23点,也就是下周四全网下架的增多多增额终身寿险。
领证后的第一件事,不是办婚礼,也不是度蜜月,而是让他买了一份增额终身寿险。
我给老公选的是增多多增额终身寿险,每年交10万,交10年,一共100万,主要给他当做今后的养老金。
如果不幸中招了,这100万嘛,也可能从养老金,变成失业补助金或者创业启动金……
说回增多多增额终身寿险,这是我筛选了市面上所有能打的增额寿险后,挑选出我认为能打中的杠把子。
1000元就可以投,缴费期限灵活,70岁前可以不限次数和频率追加。
它的保额按照每年3.6%复利递增,计算方式:有效保额=上年保额*(1+3.6%)需要用钱,可以通过减保取现的方式,灵活支取一笔现金,现金流有保障。
比如给自己的孩子投保,在他18岁上大学时,可以取一笔钱做教育金。
而且在婚姻发生变化时,如果是父母给孩子买的增额终身寿险,离婚时也不会作为财产分割项。
总之,教育、养老、财富传承、应急取现,功能非常丰富。
我们举个更直观的例子,假设老王给0岁的小王投保了增多多增额终身寿险,一次性交10万。
情形一:小王20岁时打算出国深造,老王通过退保,一次性可以拿回197426元当做教育金。
情形二:小王一生顺遂,没有用到这些钱,就这么存着,累计生息。
此时IRR为 3.49%,单利 14.34%。
除了收益高,增多多增额终身寿险减保非常方便,在线上就能操作。
每次减保多少金额,没有明确限额,只要账户最低保留4000元的现金价值就行,要拿走的话只能通过退保。
重点是,减保没有次数限制,保障期内可以无限次减保!
除了减保限制少,同样的,加保限制也很少。
70岁前可以无限次加保,18岁后如果一次性追加金额超过20万,就需要做个健康告知。
总而言之,增多多增额终身寿险收益高,减保和加保限制少,手里有闲钱的宝宝可以赶紧上车,提前锁定3.5%的复利。
宝宝们想想,利率下行是大趋势,无风险利率一定是越来越低。
你真的会非常感谢,当初那个机智的自己啊!
04
最后再宣布一件大事~
可以给孩子当作教育金,可以给自己当作养老金,也可以单纯储蓄一笔钱。
如果有资产配置的需求,这个月投保赚大啦~
注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。
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原标题: 所有王炸都被搞没了……