零壹财经 作者：零壹财经
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8月30日，中国农业银行股份有限公司（以下简称“农行”）发布了2021年上半年业绩。区别于2020年新冠疫情的严重影响，得益于政府持续推进精准实施宏观政策，今年上半年中国经济持续稳定恢复，内生增长动力不断增强，对经济的拉动作用提升，在大环境向好的条件下，农行也交出了一份优质的“期中”答卷。
上半年农业银行实现营业收入3663亿元，同比增长7.8%，拨备前利润2497亿元，同比增长7.8%，净利润1228亿元，同比增长12.5%。从盈利的驱动因素来看，有以下四个方面：
一是上半年净利收入2834亿元，同比增长6.1%，保持了较快的增长势头，主要是生息资产规模同比增长10.8%。利息净收入是农行营业收入的最大组成部分，占上半年营业收入的 77.5%。上半年，农行利息净收入的增加这主要得益于国内经济企稳回升的大背景，同时农行自身从经营层面加快了生息资产规模的增长，以量补价，带动了利息净收入的稳健增长。
第二，农行在积极主动执行国家减费让利政策的同时，也在加快发展非息收入。上半年手续费及佣金净收入482亿元，同比增长8.8%。电子银行业务、顾问和咨询费收入增长均超过22%，这也成为推动其收入增长的重要驱动因素。
第三个驱动因素是农行持续提高经营效率，加强成本控制，上半年成本收入比降至24.5%，同比下降0.1个百分点。
此外，经营减值损失同比下降3%，降至961亿元。
从全年情况来看，在我国经济持续稳定恢复的大背景下，预计利息净收入、手续费净收入等将保持稳定增长，可以推断农行全年的盈利增长将继续呈现稳中有升、总体向好态势。
农行高度重视风险管控，前瞻性的做好风险化解，资产质量总体稳定。上半年，农行在不良贷款认定标准进一步趋严的情况下，不良贷款率逐季下降，到6月末为1.5%，比上年末下降0.07个百分点。上半年新发生不良796亿元，同比增加79亿元，不良发生率年化1.07%，同比下降0.02个百分点，新发生不良呈现企稳态势。
农行不良贷款的先行指标持续改善，一是逾期贷款实现双降，截止6月末，逾期贷款余额1823亿元，比年初下降132亿元，逾期率1.1%，比上年末下降0.2个百分点。二是关注类贷款实现双降，截止6月末，关注类贷款余额2597亿元，比上年末下降447亿元，关注贷款率1.57%，比上年末下降0.44个百分点。
拨备覆盖率保持同业领先，风险抵补能力增强。截止6月末，农行拨备覆盖率为275%，比上年末上升14个百分点，具备较强的风险缓释能力。
自2020年以来，经济发展中的不确定因素增加，而银行业作为经济发展的重要推动企业，稳健发展是重中之重，农行能够做到稳中有进，可谓是为经济复苏注入一剂强心针。农行行长张青松表示，预计农行全年的资产质量将稳中向好，虽然内外部形势依然严峻复杂，但中国经济长期向好的基本面没有改变，客户的经营状况在逐步改善，违约风险将有所降低，农行将继续加强资产质量管控，持续优化信贷资产结构，加大不良处置清收，不断夯实资产质量基础。
农行在2021年上半年推进实施三农县域、绿色发展、数字经营三大战略，协调全方位推动农行进一步发展。
全力服务乡村振兴
今年，三农工作进入全面推进乡村振兴的新阶段。农业银行“农”字当头，服务三农一直是农业银行的立行之本，三农县域业务也是新发展阶段社会各界对农业银行的殷切期待。
今年以来农行坚持面向三农战略定位，紧紧围绕国家乡村振兴战略部署，全面做好乡村振兴重点领域经营服务，努力打造县域领军银行，各项业务稳中向好，三个数字可以体现出农行的成绩。
第一个数字是县域贷款增速高于全行。截止6月末，农行县域各项贷款余额达到5.9万亿元，比年初增加6066亿元，增速为11.4%，高于全行2.4个百分点。
第二数据是县域存款增长平稳。截止6月末，县域各项存款达到9.35亿万元，比年初增加5933亿元，增速6.8%，其中，县域个人存款余额6.8万亿元，比年初增加4720亿元，增速为7.5%，县域对公存款余额为2.4万亿元，比年初增加932亿元，增速为4.0%。值得注意的是，农行县域贷款增速高于存款增速，正向县域供血，源源不断提供金融活水。
第三，县域利润贡献持续提升。上半年县域业务实现税前利润605亿元，同比提升7个百分点，对全行贡献度达到39.4%，成本收入比29.03%，同比下降0.92个百分点。
打造绿色金融优势品牌
碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性的变革，绿色金融是赋能绿色发展，助力实现3060年目标的重要手段，发展绿色金融是国有大行的时代责任，也是自身转型发展的重要机遇。
在绿色金融方面，农行认真贯彻落实党中央“双碳”战略部署，大力实施绿色发展战略，将大力发展绿色信贷业务作为履行社会责任、 服务实体经济和调整信贷结构的重要着力点，致力于打造绿色金融优势品牌。
农行强化绿色信贷政策引导，加大绿色信贷业务支持，对绿色信贷业务采取了单列信贷增量计划、足额配置信贷规模，配套经济资本占用、授权、专项战略费用等差异化措施，绿色信贷业务保持较快发展。截至 2021年6月末，农行绿色信贷业务贷款余额 17,639 亿元，增速16.4%，高于全行贷款平均增速。
此外，农行加快绿色金融产品和服务创新，建立健全绿色金融产品体系，绿色金融服务能力和市场影响力全面提升。截至6月末，农行绿色债券投资规模752亿元，增速14.9%。绿色租赁投放占比达86.7%，绿色租赁资产余额占租赁资产余额比例达62.7%。
积极推进数字化转型“十大工程”建设
上半年，农业银行积极推进数字乡村工程、掌银工程等数字化转型“十大工程”建设，数字化服务实体经济成效显著，客户体验和满意度有效提升，数字化转型重点项目攻坚取得突破性进展。
值得关注的是，上半年农行推出手机银行掌银乡村版和大字版，掌银月度活跃客户数（MAU）突破1.24亿，比上年末增长2,077万户，总量和增量均位居全行业第一。1.24亿，“在任何一个APP上都不是一个小数字”，农行副行长徐瀚表示。
此外，农行线上信贷业务快速健康发展。“农银e贷”余额达1.81万亿，增速38.2%。智慧场景拓展成效明显，与32个省开展智慧政务合作，搭建智慧乡村综合服务平台，农村集体“三资”管理平台签约县超过900个。
面对严峻复杂的经济金融形势和全球疫情冲击，农业银行深入贯彻落实国家决策部署和监管要求，推进各项业务稳健发展，盈利能力持续增强。本次半年报体现出来公司发展态势趋好，规模质量效益稳步提升，走出了稳健扎实的步伐。
展望下半年，影响市场与经济发展的不确定因素依然较多，但可以确定的是在政府的宏观调控下，国内经济基本盘较为坚实，稳中向好的发展趋势可期。中国农业银行未来将，进一步深入实施“三农金融、绿色金融、数字化金融”的“三位一体”建设，在提升经营质效、优化业务结构、增强风险管理水平等方面多维发力，持续保持稳健的发展态势。
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