地产三哥 作者：地产三哥
一、全球百万富翁的比例
如果你在北上广深拥有一套二室一厅以上的住宅，你很大可能已经、或者即将是全球最富的1%人士。
但是，这5600万的最顶层的人们拥有全球财富的45.8%。
而占全球人口一半以上的最底层，资产少于1万美元的人数超过28.79亿，55%的人口数量，只拥有全球总财富的1.3%。
在百万富翁中，也是分层的。
500万美元资产以上的人群，占全球人口比例大约是：
13‱（万分之13）。
二、美国、中国的财富-人口比例分布
瑞信报告显示，美国的百万富翁数量为2195万人。
根据美联储发布的美国2021年第四季度家庭财富分布情况：
美国收入最高的1%的家庭总净资产为45.86万亿美元，占美国全社会总财富的32%以上。
这个数据在中国是怎么样呢？
根据瑞士信贷的《2021年全球财富报告》：
2、在中国，前1%的富人拥有的财富比例为30.6%。
从top1%富人拥有的资产比例来看，中美两国数据接近。
这个数字是否准确呢？
三、从银行年报看资产分布
因为银行管理的主要是金融资产，因此本节中的资产主要指金融资产。
兴业银行：
零售银行客户（含信用卡）7,922 万户。
个人存款余额7,963.36 亿元。
零售资产管理规模规模2.85万亿元。
经过计算：
零售客户平均存款：1.00万元
私人银行客户数量占比：万分之7.35。
私人银行客户资产占比：26.0%。
7.35‱的富人人群，资产占比26.0%。
零售客户（含借记卡和信用 卡客户）14,003.95 万户。
零售存款余额（含其他存款中的零售部分）8,583.02 亿元。
零售资产管理规模规模21,224.67 亿元。
私人银行客户（月日均资产在600 万元以上）50,021户，管理资产总量5,011.28亿元。
经过计算：
零售客户平均存款：0.61万元
资产50万-600万的客户数量占比：0.71%
私人银行客户数量占比：万分之3.57
私人银行客户平均资产：1002万元
私人银行客户资产占比：23.6%
最富的3.57‱人群，资产占比23.6%。
境内行零售客户数1.85亿户（含借记卡和信用卡客户）。
个人存款余额24028.12亿元。
境内行管理的个人金融资产（不含客户证券市值）规模42,563.8亿元。
私人银行客户数 7.04 万户，集团管理私人银行客户资产9,951.99亿元。
零售客户平均存款：1.30万元
零售客户平均资产：2.30万元
私人银行客户数量占比：万分之3.8
私人银行客户平均资产：1414万元
有1.08%的人群日均资产超过50万元；
最富的3.8‱的人群，资产占比23.4%。
招商银行：
公司零售客户1.73亿户（含借记卡和信用卡客户）。
零售客户存款余额21,681.57亿元。
管理零售客户总资产余额107,591.70亿元。
其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）367.20万户，管理金葵花及以上客户总资产余额88,364.09亿元。
经过计算：
零售客户平均存款：1.25万
零售客户平均资产：6.22万元
金葵花及以上客户数量平均资产：240.6万元
金葵花及以上客户财富占比：82.13%
私人银行客户数量占比：万分之7.06
私人银行客户资产占比：31.5%
2.11%的富人，资产占比82.13%。
四、小结
瑞士信贷的《2021年全球财富报告》中，中国财富分布数据为：
这份报告中，调查财富（资产）的口径是：金融资产以及包括债务在内的非金融资产。
综合几家银行年报，大约3‱—7‱的最富人群，拥有的资产比例为23.4%-31.5%。
这几家银行的资产数据统计口径为金融资产，不包括非金融资产，很大可能也不包括证券市值（比如交通银行数据）。
1、拥有金融资产一般是在已经拥有房产的基础之上。
2、各家银行的高净值人群大概率有部分人是重合的。
如果再考虑到人数众多的农村人口，中国的财富-人口数量分布的结构可能更像一个图钉的形状，而不是金字塔型、纺锤型的结构。
中国财富分布的金字塔效应可能比瑞信报告中显示的更加集中：
反之，则反之。
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原标题： 从四家银行年报看中国财富分布
