零壹财经 作者：王劝劝
来源：零壹财经（ID：Finance_01）
本专题聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪。
Next Insurance是一家智能化保险中介公司，专门为小微企业客户提供定制化保险服务。目前，Next Insurance客户数量超过10万个，业务遍及美国50个州，提供6种保险产品，适用于1300多种类型的企业。
Next Insurance已经累计融资8.81亿美元，2019年跻身独角兽行列，并被《福布斯》杂志评为年度最具创新性的金融科技公司之一，当前估值突破40亿美元。
Next Insurance简介
Next Insurance于2016年成立于美国，主要目标客户为小微型企业（包括独资企业）和独立工作者。它在承保、价格制定以及配置政策方面拥有更多主导权，致力于为小企业主和自由职业者提供简单、经济实惠且量身定制的保险。
Next Insurance的客户覆盖建筑、咨询、健身、清洁等领域的小微企业，产品适用于1300多种类型的企业。目前，Next Insurance客户数量超过10万个，业务遍及美国50个州，提供商业保险、一般责任险、专业责任险、错误与疏忽保险、商业车险和工伤赔偿险。
2019年10月，Next Insurance宣布完成2.5亿美元的C轮融资，估值达到18亿美元，成功跻身独角兽行列。目前Next Insurance已完成6轮融资，融资总额超过8.81亿美元，当前估值突破40亿美元。
表1：Next Insurance融资情况
数据来源：零壹智库
解决小微企业和独立工作者投保难题
相比于大企业而言，小微企业和独立工作者具有支付能力弱、利润低的特点，因此小微企业常常被保险公司冷落。Next Insurance创始人审时度势，创办了这家专注服务小微企业的保险中介公司。
为减轻企业和个人的资金压力，Next Insurance允许投保企业选择分期付款方式，通过网络银行卡支付完成。首付为第一个月和最后一个月的保费合计金额，中间10个月的保费将会于每月月底自动从投保企业银行账户扣除。
作为一个互联网智能保险中介平台，Next Insurance收取的是平台服务费，而不是佣金，且这个服务费是单向的。因为Next Insurance的高度自动化大幅度降低了售后服务成本，因此仅向承保人即保险公司收取服务费。而投保人只需缴纳保费即可，无需额外再向Next Insurance缴纳服务费。
人工智能助力，让保险流程更简便
Next Insurance致力于打造一个操作简单、便捷高效且高度自动化的互联网保险销售平台，为客户提供更快、成本更低的销售和售后服务。
2017年，Next Insurance与Facebook达成了合作协议，联合智能社交媒体开发商Small Talk开发了一款名为“Chat bot”的人工智能程序，成为保险行业内第一家拥有在社交网站24小时待机的智能客服的保险公司。
Chat bot可以通过语音和文字识别技术，对投保人进行疑问解答，且能够进行针对性的销售服务，这个过程也不需要用户下载任何app。
Next Insurance还是美国保险业最早为客户提供实时保险凭证（Live Certificate）的公司。有了Live Certificate，用户只需上网登录Next Insurance账户，就可以通过邮件、短信或社交媒体等媒介获取保险凭证，无需排队等候，无需打印任何文件，随时随地可以查看保险凭证状态。
同时，Next Insurance已经可以通过人工智能与机器学习等技术，为客户定制合适且价格合理的保险产品。这些智能技术可以预测到哪些客户会取消保单以及取消的原因；能够预测到哪些客户更希望在浏览官网后会收到智能客服的主动联系；还能够根据客户的所属行业预测客户所需的保险业务。
Next Insurance和保险公司合作推出更多产品
发展至今，Next Insurance已经不再仅仅是一家保险代销公司，它开始注重和保险公司合作推出保险业务，并将这些业务依托自身的技术平台兜售。
Next Insurance与小微企业主建立“直接联系”，消除中间商环节，着重发展特定领域。例如，2019年12月，Next Insurance与Munich Re携手，推出了面向商业摄影师的保险产品，而后又陆陆续续合作推出了 “瑜伽保险”、“庭院设计保险”、“看护保险”等产品。
同时，Next Insurance在与保险公司合作推出特定领域的保险产品时，在每个细分领域中仅和一家保险公司合作，让被保险人获得更优惠的价格的同时避免选择困境。
Next Insurance团队表示，未来他们计划加倍投入产品研发，致力于和保险公司合作开发出更多保险产品。
结语
人工智能和机器学习技术已经渗透到保险行业的方方面面。相信未来Next Insurance通过数据科学和机器深度学习原理，能够解决传统保险服务中存在的弊端，为小微企业以及特殊群体提供高质量的保险服务，成为小型企业保险的引领者。
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