有年轻人向我请教金融职业规划

被人情支配的资产管理，

和被AI支配的财富管理。

最近有刚毕业的年轻人咨询我职业规划，他准备到某股份制银行北京分行做客户经理。

我给他分析了两个职业路径。

第一个路径是做资产管理。

未来的传统信贷是没有前途的，直接融资才是方向。

传统信贷是当铺思维，按成本法还要打折。通常雨天收伞，晴天送伞。

直接融资，不管债还是股，都可以按收益法，放大融资倍数，较长的期限还可以跨周期。

举个例子。

假如我是家国企。

国企都是有负债率上限指标的，就算想找你合作，也很难是信贷模式。

我完全可以找股权资金去投项目，然后再通过资产证券化放到资本市场，实现轻资产，提高国资运转效率。

所以，不管是从国资委监管要求还是从现实出发，我都不会找信贷资金。

短期内，信用的作用还挺强的。但随着信用风险的陆续暴露，大家都会向资产上倾斜。

所以，你去哪家银行不重要，重要的是，你能给自己长期维护的企业，提供包括债券、定增、并购、过桥等全周期全品类服务。

只要取得1-2家核心企业的信任，你就不愁吃喝了。

怎么取得核心企业的信任？

你现在还小，没有能力公对公提供支持。

所以，你只能先从合规的私对私角度找方法。

靠给关键人送礼物是没用的。因为对方并不缺钱，也不缺来营销的同业。

你要给他，他没有但是你有的东西。他比你更有的东西，你给他多少都没价值。

比如能协调孩子上学和就业、老人看病、ZF资源等。甚至，简单些的，帮孩子辅导作业乃至陪着跳广场舞也算。

第二个路径是财富管理。

银行都在转型财富管理，因为赚的多，风险小，上量快。

财富管理领域，并不缺大众化的产品，类型可以说网罗万象，无所不包。

你要有的，是识别、筛选和分析能力。你要能讲出，你的同业，所讲不出、说不透的内容。要有根据客户的需求，进行个性化、模块化进行资产配置的能力。

一个自己没有个人财富做着管理的人，是没法给别人讲财富管理的。

你要先管理好自己的财富，才能去帮别人管理好财富。

你说，想买点高收益债产品。我并不建议你这么做。

就算你找家里要200万，买了期产品，年化20%，能有40万收入，又能怎么样？你父母把200万给你，是希望你给他们赚40万的吗？

不完全是。

他们是希望，你能拿这200万，去成长。

只要你成长了，把这200万，都糟蹋了，他们也不会批评你。

因为你在这个过程中，掌握了赚更多钱的知识和能力。

我个人的建议，你自己去把整个金融市场上，所有类型的产品，都仔仔细细的研究一遍。

然后在每个细分领域，都选择一只门槛低些的产品，买进去。时时跟踪不同类型产品的净值变化，分析背后的原因。

当你真金白银投资了5-6种不同类型的金融产品并持续跟踪后，学习的动力会很足，也能够深入的了解不同产品的投资逻辑和盈亏所系。

单纯销售导向的财富管理，尤其是大众类产品，是没有持续性的。

受惠于疫情，各家资产管理机构都在加速科技含量。以后投资人买产品，完全可以打开手机APP，咨询AI常见问题，双录也可以通过AI。

一只产品的投资流程里，从开始到成立，都不要真人出现，有AI就够了。

现在还没有到这种智能化的程度，是因为改革开放富起来的第一代人，掌握了大量的财富，他们普遍1955年后出生，到现在67岁了，不习惯智能化设备。

但是，再过几年，这批人也要退出财富管理市场了。他们的更年轻也专业的子女，还需要跟你墨迹吗？

年轻人说，听后感觉很震撼。

高高兴兴的走了。

看到他一副还没被社会摩擦过的稚嫩的样子，让我想起了十几年前的自己，以及电影《后会无期》里的那句台词：

懂得很多道理，却依然过不好这一生。

知道大家晚上在讨论什么，因为在今天早上，我就提前在会员群里提示过风险了。

关于投资交易，我们要牢记两句话：

第一句：

这个世界上，90%的消息都是无意义的噪音。

第二句可能更有现实指导意义：

春节前，稳定大于一切。