房产大象 作者：陈佩奇
来源：房产大象（ID：FCDX2016）
首付不够，想找担保过桥，或小贷公司贷款，这种套路很难行得通了。最近，官方接连重拳出击，围堵金融杠杆炒房。
上周（6月2日），深圳市地方金融监管局官网发布消息，对9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行集体监管约谈，同时还对对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。
这条消息，字虽少，但力度狠。
01
严查信贷资金炒房
一发现提前收回贷款
深圳市地方金融监管局要求小额贷款公司对照各项监管要求进行全面自查整改，重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况，一旦发现信贷资金违规流入房地产市场，应及时采取措施，提前收回相关贷款。
如发现有公司员工违规参与或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或可疑线索，应从严处理，并及时向市地方金融监管局报告。
加强贷款用途真实性审核，要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金，不得将贷款资金用于房地产市场违规融资。
深圳市地方金融监管局表示，未来将继续保持从严监管态势，结合现场检查、非现场监测、梳理信访举报线索等途径，严厉打击房地产市场违规融资行为，督促小贷公司切实回归服务实体经济本源，助推深圳经济高质量发展。
除深圳外，广州市地方金融监管局也在近期发出通知，要求小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务，存量尽快压降、结清，不得直接或变相发放住房按揭贷款。
早在今年3月，银保监会、住建部、央行联合就曾发文严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
当时提出，近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
银保监会、住建部、央行，要求加强借款人资质核查、信贷需求审核、贷款期限管理、贷款抵押物管理、贷中贷后管理、银行内部管理、中介机构管理。
就在6月1日，银保监会在新闻发布会上明确，将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作，促进房地产市场平稳健康发展。
紧接着，深圳、广州两地监管部门就发文，要求小贷公司自查，严禁信贷资金违规流入楼市，一旦发现及时采取相关措施，收回贷款。
银行信贷资金为何流入楼市？
银行信贷资金违规流入楼市屡禁不绝，归根结底是背后深藏的巨大利益诱惑。
业内人士透露，通过经营贷、消费贷等方式套取房贷，已经形成一条成熟的灰色产业链，成为扶持中小微企业的抵押经营贷，以及提振消费的消费贷等信贷资金违法流向楼市的灰色渠道。
相比按揭贷款，经营贷存在很大的套路空间。首先，经营贷利率比房贷利率要低很多；其次，经营贷贷款期限很长，甚至可以做到20年。
对购房者来说，操作经营贷并不复杂，有贷款中介提供包括“包装壳公司”在内的“一条龙”服务，支付1-3个点的服务费。
一位90后粉丝向房产大象反应，近期参加某平台买房主题线下讲座，自己提出自己首付不够，工作人员询问家庭背景、工作单位，明里暗里透露，“我们有合作机构可以提供一百万以内的资金支持，具体要看个人资质。不过最近政策收紧，往后不敢保证还有没有空间。”
5月21日，银保监会通报5家金融机构违法违规行为，并开出11张罚单，华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行合计被处罚约3.66亿元。
对此，银保监会党委委员、副主席梁涛在6月1日召开的新闻发布会上表示，“近期，我们对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。”
处罚背后，暴露了部分银行在贷款审核上的存在诸多漏洞。
是对外做做样子，还是真刀真枪斩断利益链条，还需要执行政策拿出更大决心，采取更多行动。
02
某名校学区房猛降662万
深圳楼市再降温
有网友调侃，今年深圳楼市和去年简直就是360°大转变——去年有多火爆，今年就有多冷清。
刚刚过去的5月，深圳二手房共成交3027套，达到过去一年以来的最低值。
今年1-4月，深圳二手房分别成交7008套、4166套、6789套、4877套。
我们来简单回顾下2020年同期的成交数据：25867 33406
1月，成交7499套；
2月疫情最严重的时候，成交了1667套；
3月，成交井喷到8008套；
4月，成交7679套；
5月，成交8553套；
今年1-5月，二手房成交量比去年同期减少了7539套。
二手房交易具有周期性，从买卖双方签合同到网签过户，这中间大概要一到两个月。
今年3月，深圳官方多次公开提及严查经营贷违规流入楼市，各大银行房贷额度收紧，放款周期拉长。过去一般一个月就能完成买房周期，现在可能延迟到2-4个月。
按此推算，深圳5月二手房成交数据反映的是3月业主双方签合同的数据，也就是了“208”政策后市场表现。
其实，深圳楼市的冷淡从个盘报价也能看出端倪。
某平台上，“低于同行报价200万”、“接近市场指导价”、“业主再降25万”的房源信息密集刷屏。
深圳“顶级学区房国城花园价格猛降662万”，由于降价幅度太猛，一度登上了各大平台热搜榜。
在阿里拍卖网上，国城花园学区房以2206万成交，成交价与2月初同一户型房源相比，下降662万。
南山后海的观海台，两天内报价下调140万。5月7日下调110万，5月8日业主再下调30万。
据中国指数研究院数据显示，5月深圳二手房均价环比下跌0.42%。
自从“208”政策（二手房指导价）出台以来，深圳二手房以肉眼可见的速度降温。
反观新房市场，一房难求的情况比去年更为常见。（房产大象4月就提醒粉丝们注意，深圳2021的日光，极可能比2020更常见。戳蓝字回顾）
二手房指导价对大部分预算紧紧巴巴的人来说，首付从3成变5成，从5成变7成，资金压力巨大。而新房由于限价，相对同区域二手房更有价格优势，对购房者吸引力也更大。
据房产大象不完全统计，深圳目前在售新房中，90%以上是公寓产品，住宅产品非常少，仅有的几个也是大户型总价高的产品。
最近开盘的新房项目去化情况不错，龙岗某项目位置较偏远，离地铁口也不近，开盘也售罄。
新实施的积分买房规定，综合考量名下是否有房、户口在不在深圳、社保年限、有无小孩等多方面因素，但凡地段稍微好点，配套还可以的项目，基本不愁卖。
除了首付预算要够，还要拼积分排名，竞争不是一般的激烈。
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