零壹财经 作者：朱梅胤
来源：零壹财经（ID：Finance_01）
金融科技的浪潮愈演愈烈，大数据、云计算、移动互联网等新兴技术正在颠覆银行传统的业务模式。变革之下，各家银行将金融科技提升到了战略高度，持续加大人才引入与资源投入，持续推动银行数字化、智能化、生态化转型，以期在新一轮竞争中赢得优势。
本文整理了我国在A股和H股上市的54家商业银行相关数据，系统梳理了各银行的金融科技岗位设立情况。资料显示，几乎所有的银行在金融科技层面都有所布局，但如果以科技人员或者科技岗位这一维度进行统计，仅有30家银行披露了具体的数据。银行业作为相对传统的行业，更多的是业务岗，科技人员占比整体相对较低，排名第一的杭州银行业也只有12.45%。此外，从科技人员数量来看，五大国有商业银行占有绝对的优势；从科技人员和总员工占比情况来看，则股份制商业银行和城市商业银行更具有优势。而农村商业银行不论是科技人员占比情况还是增长情况都相对较低。
科技实力比拼将成为银行数字化转型成败的关键，通过剖析部分领先银行的科技战略，期待能够为同业机构带来业务启迪。
一、金融科技岗位界定：国内尚无统一标准
在互联网金融、金融科技等诸多概念兴起之前，银行业所指的科技人才主要是信息科技部员工，此外部分银行也单独设立了研发中心与事业部，在这些部门内部设置了科技岗位编制。
然而，近年来银行业为了应对互联网金融的冲击，各业务条线均加强科技人才招募，岗位名称亦是五花八门，譬如测试设计岗、人工智能算法工程师、区块链应用开发工程师、平台金融运营岗等众多工种。鉴于此，我国银行业尚无统一的金融科技类岗位认定标准，并且随着市场形势的快速变化，总行人力资源部也会动态调整科技岗位人员范围。综上所述，本文选取的研究对象，以各家上市银行2020年年报披露的科技人员或科技岗位为统一口径。
1、披露科技人员数量信息的上市银行占比
零壹智库梳理了A股、H股上市的54家商业银行，通过统计各银行2020年年报分析，仅有下表所列的标红的30家银行，披露了科技岗位人数情况。可以看出，虽然几乎所有的银行在金融科技层面都有所布局，但对于科技岗位信息的披露尚不完善。
表1 国内在A股、H股上市银行的科技岗位数据信息
披露情况
数据来源：上市银行年报、零壹智库
2、30家银行对于科技岗位命名的差异点
在30家披露了科技岗位的具体人员数据情况中，各家银行对于科技岗位的命名均有所差异。零壹智库对类似的名称做了统一，如泸州银行使用的“科技人才”、渝农商行使用的“全职科技人才”统一归类为“科技人员/人才”。经统计，使用最多的是“科技人员/人才”这一名称，共有10家银行使用，几乎都为股份制商业银行或者城商行。而国有银行中有三家使用的是“金融科技人员”这一名称，分别为交通银行、工商银行和建设银行。而“研发人员”这一岗位名称仅有招商银行使用。下图显示了具体分布情况：
图1 各上市银行披露有关科技岗位的名称统计情况
数据来源：上市银行年报、零壹智库
二、科技人员排名：五大行规模领先，有三家科技人员占比超10%
零壹智库通过梳理各银行的2020年年报，发现在54家银行之中，仅有30家银行披露了科技人员数量情况。下表展示了具体排名情况：
表2 30家银行2020年度科技人员数量及其占比
注：
1、上述排序依据“科技人员占总员工比”这一维度，进行降序排列。
2、平安银行年报所披露的信息为科技人员（含外包）共8500余人，表中科技人员人数为不含外包的数量，年报中未披露，该值为估计值。
3、表中浙商银行的科技人员数量是含科技外包人员的数量，但年报披露的总员工人数包含派遣员工、科技外包人员、附属机构员工，所以使用了含外包的科技人员数量计算科技人员占比。
4、因为各行年报未详细披露科技人员的定义，可能会导致统计口径差异的情况存在（下同）。
数据来源：上市银行年报、零壹智库
在科技人员数量规模上，五大国有银行除了交通银行均排名领先，其中工商银行达到了3.54万人，而农业银行虽然科技人员数量较多，但科技人员占比相对较低。从科技人员占比情况的维度上，股份制商业银行和城市商业银行更具有优势，有三家银行科技人员占比超过10%，分别为杭州银行、浙商银行和泸州银行，都为股份制商业银行或城市商业银行。此外，农村商业银行披露数据的银行相对较少，科技占比情况排名也普遍较低，其中九台商业银行科技占比仅为1.09%。
三、科技人员增长情况：招商银行科技人员数量将近翻了两倍
零壹智库对30家银行2019年和2020年的科技人员数量分析整理，对比各银行在2020年的科技人员增长情况。其中成都银行和重庆银行2019年未披露相关信息，渤海银行2019年未上市，浙商银行所披露的仅为科技外包人员数据，这四家银行均剔除。最终，得到了26家银行的科技人员增长排名，具体增长情况与排名如下：
表3 26家银行2020年科技人员情况
数据来源：上市银行年报、零壹智库
表4 26家银行2020年科技人员增长排名
注：
1、上述排序依据同比增长率进行降序排列。
2、民生银行2019年未披露信息科技人员数量，披露的是专业技术人员数量（专业技术人员包括从事产品研发、风险管理、信息科技、运营支持等人员），所以增长率是以2019年和2020年专业技术人员增长情况所估计的。
数据来源：上市银行年报、零壹智库
在26家银行中，有23家科技人员数量出现增长，同比增长最快的是招商银行，同比增长173.04%，科技人员数量将近翻了两倍，此外民生银行、宁波银行、浦发银行的增长率均超过50%。三家银行出现同比下降，分别为渝农商行、中国银行和九台农商银行，其中中国银行科技人员减少286人。
在增长的23家银行中，人数增长超过1000的有5家，分别为招商银行增长5629人、民生银行增长1262人、浦发银行增长1961人、中信银行增长1008人、建设银行增长2926人。
四、先进银行策略：持续加强数字化建设
通过上述对于银行科技人员的数量规模与增减变化等两个角度分析，零壹智库选取三家科技人员占比排名较高，以及科技人员增长较快的先进银行，分别为杭州银行、招商银行、浦发银行，解析它们在科技人才队伍建设方面的经验做法，以期为广大同业机构提供参考借鉴。
杭州银行在2020年期间，聚焦创投合作、投贷联动、人才银行等关键领域，积极探索科技文创金融的数字赋能。一是聚焦资本市场发展，围绕“起飞计划”，组织推进科创板主动授信与营销访客，并加大对医疗健康行业支持。二是深化科技文创金融“6+1”产品体系创新迭代，加快线上化进程。期内推出线上化信贷产品“创新积分贷”，并开发“科易贷”标准版小额线上化信用贷款产品。三是推进科技文创金融数字化建设，提升精准营销能力。不断完善科技文创数据库建设，充分利用金融科技在营销、风险、运营等方面开展数据智能化应用，强化数字化经营能力。
招商银行在2020年间，持续加大金融科技资源投入，以“网络化、数字化、智能化”为战略演进路径，深入推进全行数字化转型发展。一是经营模式持续转型升级，通过招行各个APP的持续优化与运营，增强数字化经营能力，构建场景丰富的零售客户服务生态体系。二是数字化管理能力持续提升，依托AI、语音识别等技术提升全行运营及管理效率，推进对公业务线上化，推动风险管理能力全面升级。三是构建面向未来的科技基础设施与能力，不断完善云计算、技术中台、数据中台、人工智能各方面的建设。
浦发银行在年报中表示，数字技术是商业银行开展业务的利器，开放银行更是转型发展的必然选择。2020年间，浦发银行发布“全景银行”蓝皮书、联合华为发布“物的银行”白皮书、成立“开放金融联盟”，推动开放银行建设进入新阶段。“千家万户”链接工程成效初显，全年新增API组件566个，触达客户1.4万户。并迭代完善“金融+科技”综合服务方案，深化智能客服、远程智能银行、数字人、智能风控等应用。持续极大科技实力打造，目前浦发银行已与30家优秀IT公司建立科技合作共同体。
五、小结
近年来，商业银行逐渐从被金融科技重塑的对象，逐渐演变为金融科技的“主力军”。而科技子公司逐渐成为商业银行的“标配”，部分国有商业银行和股份商业银行都先后成立金融子公司，以加速推进银行数字化、智能化建设。所以各银行也持续加强科技人才的引入，据了解，近两年各大银行春、秋招中，金融科技人才依旧遭到热抢，科技岗较其他待招岗位有更高的薪酬与福利。
本文搜集了我国在A股和H股上市的54家商业银行相关数据，系统梳理了各银行的金融科技岗位设立情况。主要以金融科技人员/岗位这一口径进行统计分析，在有披露数据的30家银行中，仅有三家科技人员占比超10%，最高的也只有12.45%，科技人员占比仍然相对较低。国有大行的科技人员较多，但占比情况一般，其中最高的为工商银行的8.1%，农业银行占比仅有1.8%。而农村商业银行科技布局相对较少，科技人员占比情况普遍排名较低。在增速方面，招商银行近两年科技布局持续发力，科技人员数量将近翻了两倍,民生银行增速也达到了92.59%，但也有三家银行出现科技人员负增长的情况。在未来，我国商业银行的金融科技布局仍有不小的增长空间，需在激励机制、薪酬结构与职业规划等方面不断优化完善。
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