银行贷款中动产流动质押的3大法律风险

齐精智 齐精智
2020-10-12 11:58 3414 0 0
齐精智律师提示我国民法典中明文规定动产质押、动产抵押、动产流动抵押,但未规定动产流动质押或浮动质押。

作者:齐精智律师

来源:齐精智律师

流动质押,又被称为动态质押、存货动态质押等,是指债务人或者第三人为担保中债务的履行,以其有权处分的原材料、半成品、产品等库存货物为标的向银行的个债权人设定质押,双方委托第三方物流企业占有并监管质押财产,质押财产被控制在一定数量或者价值范围内进行动态更换、出旧补新的一种担保方式。齐精智律师提示我国民法典中明文规定动产质押、动产抵押、动产流动抵押,但未规定动产流动质押或浮动质押。

本文不惴浅陋,分析如下:

一、 动产质押中质押物可以是具有浮动性特征的不特定动产

我们认为,质物特定化的目的是在于明确质押物及其担

保价值,从而明确动产质权的支配范围。流动质押的质物虽大多为原材料、半成品、产品等种类物,但如果出质人和质权人通过仓库的独立性、货物的区隔化以及最低价值或者数量控制等兼有实体特定与价值特定的方式实现存货的明确化、可识别性,从而有效划定质押物的“客观范围”,不致与非质押物混同,就可以实现质物的特定化。同时债权人和债务人通过合意的方式约定流动质押的最低价值或者数量限额,亦可实现“价值特定化”。

 即使质押物因为出货补货而处在不断变化流动的状态中,也可以通过监管人即使更新报告质物清单的方式,使质物始终维持在一个相对清晰、确定的状态,从而满足质物特定化的要求。

最高人民法院(2017)最高法民终891号裁判要旨认为质押物可以是具有浮动性特征的不特定动产:案涉《最高额质押合同》不仅担保的债权不特定,质押物也不特定。之所以说质押物不特定,是因为经本院审理查明,21个仓库的库容量远不止8万吨,实际存在多个存货单位,而粳稻属于种类物,不具有特定权利归属的外在表象,粮食作物也不易久存,存在倒仓、出库、入库等变动,故质押合同指向的质物8万吨粳稻并没有特定化。登记公示的抵押物与合同约定的质押物均为五峰科技公司仓库内该公司所有的不特定8万吨粳稻,即便库存粳稻不足8万吨,只要五峰科技公司将来补足8万吨即可,民生银行盘锦分行就有权在8万吨粳稻的价值范围内优先受偿。综合以上事实,本院认为,案涉《最高额质押合同》约定的质押物是具有浮动性特征的不特定动产。

二、   委托监管协议明确约定,监管人受质权人的委托监

管质物,动产流动质押成立。

在流动质押中,质权人、出质人和监管人三方经常以签

订监管协议的方式,由监管人占有并对质物进行监管,质权人通过监管协议中的占有返还请求权对质物进行间接占有。通过间接占有的方式,质物的占有由出质人转移给质权人,出质人和专人完成了动产质权的设立要求及交付要求。但是,仅有三方签订的委托监管协议,并不足以证明质物由出质人交付给质权人,实践中还应当考察委托监管协议的具体内容,判断其是否表明质物占有已经从出质人处转移到质权人处。一般说来,如委托监管协议明确约定,监管人受质权人的委托监管质物,质权人对质物具有占有返还请求权,则可以认定监管人系为质权人实际占有质物,质权人间接占有质物,职权合法有效设立。

最高人民法院(2014)民申字第1511号“江苏恒丰典当有限公司恒昌分公司、中国建设银行股份有限公司徐州城南支行与中国建设银行股份有限公司徐州城南支行、徐州长特物资有限公司等金融借款合同纠纷案”中,最高人民法院认为“建行城南支行的质押权是通过第三方监管的方式设立,根据2011012号《动产质押监管三方协议》的约定,中远公司作为仓储方对长特公司交付的质押物承担清点确认和转移占有的义务。基于质押钢材实际处于天浩公司仓库内,中远公司与天浩公司为此签订了租赁合同,完成了质押物在法律上的转移占有。其后,中远公司通过向建行城南支行发送监管月报表的形式,行使合同约定的监管职责。由此,可以认定2011145a号《最高额动产质押合同》中建行城南支行的质押权已经依法有效设立。”

三、监管人只因监管过失造成质物价值减损范围内,对不能受偿的债权承担赔偿责任。

在流动质押的委托监管关系中,监管人受质权人的委托,实际占有质物并对质物负有妥善保管义务。根据流动质押的实践,监管人的妥善保管义务一般包括以下内容:第一,审查核验义务。第二,保存保管义务。第三,监管义务。

当监管人未按照监管协议的约定,未能有效监控货物导致质物出库或者因保管不善导致质物毁损灭失的,则应当按照监管协议的约定承担违约责任。质权人要求出质人承担违约责任,监管协议对赔偿责任有约定的,应当依照约定处理,监管协议没有约定或者约定不明的,应按照《合同法》第113条条的规定进行赔偿。既包括全部实际损失,也包括可得利益损失。

但是应当注意的是此处“全部损失”的认定,因监管人没有妥善保存质物导致质权人所遭受的损害应当为债权未获得完全清偿的损失,但这部分损失并不能全部归责于监管人,监管人只在因监管过失造成的质物减损价值范围内,对不能受偿的债权承担赔偿责任。

综上,动产浮动型质押虽然法律没有明文规定,但根据《九民纪要》的规定,动产浮动质押合法有效质权人可以优先受偿

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

本文由“齐精智”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

齐精智

齐精智律师,金融、合同、公司纠纷专业律师,北大法学院北大法宝学堂特约讲师,微信号qijingzhi009。

178篇

文章

10万+

总阅读量

热门文章
推荐专栏
更多>>
  • 资产界
  • 蒋阳兵
    蒋阳兵

    蒋阳兵,资产界专栏作者,北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人,盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士,具有独立董事资格,深圳市法学会破产法研究会理事,深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长,深圳律师协会破产清算专业委员会委员,深圳律协遗产管理人入库律师,深圳市前海国际商事调解中心调解员,中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话:18566691717

  • 刘韬
    刘韬

    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

  • 睿思网
    睿思网

    作为中国基础设施及不动产领域信息综合服务商,睿思坚持以专业视角洞察行业发展趋势及变革,打造最具公信力和影响力的垂直服务平台,输出有态度、有锐度、有价值的优质行业资讯。

  • 大队长金融
    大队长金融

    大队长金融,读懂金融监管。微信号: captain_financial

  • 破产圆桌汇
    破产圆桌汇

    勘破破产事,与君破僵局。

微信扫描二维码关注
资产界公众号

资产界公众号
每天4篇行业干货
100万企业主关注!
Miya一下,你就知道
产品经理会及时与您沟通