信托到期暴雷怎么办？这4种办法能救济！

近年来，信托作为最主要的非标资产之一，由于收益率数倍于银行普通理财产品，尽管投资门槛较其他的理财投资高了一大截（100万-300万起投），但由于信托牌照是国家严控发放的，投资人认为有政府背书，能相对安全的享受不菲的收益，一直是市场上高净值投资者的普遍选择之一。

但回首2020年至今，以往被视为“保本保息”的信托产品也开始频繁暴雷，2020年全年就已累计共发生300多起违约事件，涉及违约项目金额超过1600亿元，包括新时代信托、四川信托、华信信托、安信信托等公司均出现了大量信托产品集中违约事件。

如果信托项目现金流出现问题，导致没有足够的资金用于信托计划兑付，出现暂时性的流动性风险，此时，延期可成为化解信托项目兑付危机的方式之一，信托公司可以在信托项目延长期间处置抵质押物或者寻求外部资金来源等。

延期是目前资金池类信托暴雷最主要的处理方式，信托公司会主动配合投资者签订延期的相关协议，但是投资者切记仔细思考，多了解实际情况，观察下延期到底是流动性风险还是结构性风险。如若信托公司资金池已经彻底缺乏造血能力，那么同意信托公司的一味的延期也是饮鸠止渴，不解决根本问题。

多数信托产品发布时，会向投资者披露融资方底层资产的详细情况，且存在较强的抵、质押等风险控制措施。如果融资方不能按期偿还信托本金及其收益，也可以通过处置抵押物等方式来挽回损失。

但是需要注意的是，资产处置需要一定的过程，而法院进行司法处置有其自身的处置周期，这也是信托公司无法控制的，如果处置周期较长，有可能一年也未必能执行到相应的款项，信托投资者将面临长时间不能按期回收信托本金及收益所带来的风险和内心煎熬。另外，资产处置也存在处置结果不理想，投资者有最终遭受损失的可能。因此，采用这类方法前，评判信托公司是否能尽快完成项目资产处置的能力也至关重要。

前两种方法，主要应用于信托产品本身并没有遭遇重大损失，而只是信托公司或融资方的现金流出现了难以预计的问题，导致一时半会没有现金可以对该信托产品进行偿付。如果信托公司并未公开底层资产，或公开底层资产仍然声称亏损严重，普通投资者应该如何维权呢？

很多投资者可能会疑惑，现在信托产品的“刚兑”不是已经被叫停了么？如果信托真的发生亏损，真的能通过起诉挽回损失么？

很明确的说，当然可以！

虽然《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确指出投资者要学会自担风险，但落到实际信托产品上，信托公司仍然有对信托产品的底层资产进行审慎审核的义务。

《信托法》及《九民纪要》都明确了信托公司的管理职责及适当性义务：

实务中也有些案例，因为证据不足，最终败诉的，所以当投资者遭遇信托暴雷，应第一时间寻求律师团队帮助，在与信托公司的洽谈中，尽可能的收集证据，以便之后诉诸法律武器。

除了起诉之外，个人投资者可以向银保监会、媒体进行投诉，发动社会力量进行监督，不让信托公司利用信息优势对普通投资者进行倾轧。

要注意的是，很多投资者在遭遇了巨额损失之后，会选择进一些维权类的QQ或微信群。在群内大家分享下互相的损失、力往一处使是最好不过的，但是千万别在群情激愤下，选择一些不合法的维权手段，诸如聚众游行、打砸抢信托公司办公室等等，那有理也变成了无理，还要承担相应的法律责任，实在是得不偿失！